《代理人个税汇算与保险市场开拓》

代理人个税汇算与保险市场开拓

课程背景：
2020年是新个税汇算第一年，新个税法的实施，开启了个人和国家税务部门的直接对
接。中国税务管控从企业法人的出口监控，转变为以个人家庭为主的入口监控，意味着
中国家庭财富从此以后和个税息息相关。保险从业人员作为重要的汇算群体，自身个税
汇算多元复杂。代理人通过对税法的深入学习，不仅可以降低自身的税务风险，正确完
成汇算任务，还可以利用税法规则降低自身税负，提升行业获得感。同时保险从业人员
作为家庭财富风险的重要方案提供者，活用新税法将能更好的识别家庭税务风险，直接
实现保险产品的配置销售。利用新税法技能，服务汇算需求客户，增加客户粘性，获得
客户的专业认同，打开销售大市场。

课程收益：
● 代理人依法个税汇算，减少保险公司财务部门被税务稽查的风险
● 代理人学会个税汇算，直接减少自身税务风险
● 代理人学精通个税，可以设计自身节税方案，增加税后收入
● 代理人学通过税法赋能，可以获得开拓客户的新方式和新渠道
● 代理人拥有良好税务基础，可以增强大单谈单依据，增加机构大单比例

课程时间：2天，6小时/天
课程对象：保险销售团队，包含银保，个险总监，经理，主管，绩优高手，高年资业务
员
课程方式：讲授+研讨+视频+案例+实操+演练

课程风格：
源于实战：课程来源500多客户报税实战，紧密结合保险行业经验，实战好用
深入浅出：老师税法功底强，实战案例丰富，课程通俗易懂
幽默风趣：老师授课生动幽默，课程氛围非常好
逻辑性强：课程的逻辑性能够紧紧抓住听众的思维，层层深入
价值度高：课程内容经过市场实战打磨，结合热点，含金量高
方法论新：13年保险营销功底+专业的税务师功力，专注税法在保险业应用，技术落地性
强

课程工具（节选部分）：
工具一：国税总局个税APP
工具二：广东税务局个税汇算手册
工具三：广州市住房公积金APP
工具四：国家医保平台APP

课程大纲
引言：
今年大家遇到个税申报的问题了吗？
第一讲：新税法环境与客群影响
一、个税改革背景
二、三类涉税客户群体
1. 企业主涉税群体
1）个体户 2）企业合伙人 3）企业法人
2. 高收入工薪阶层涉税群体
1）企业高管群体 2）高劳务收入群体
3. 跨境涉税群体
1）自己有跨境收入 2）自己有跨境转移需求
案例：一个高管的补税案例
三、新个税法对家庭财务的三个影响
1. 保费来源影响——汇算结果直接影响家庭收入
2. 节税空间影响——税务知识直接影响家庭理财效果
3. 保单架构影响——税务风险暴露直接导致产品配置
思考：新的税法还可能对家庭理财产生哪些影响？
四、寿险营销员常见的三个涉税问题
1. 客户询问汇算中保险的相关问题
案例：我的健康险产品能抵扣吗？
2. 企业主涉税话题
案例：我的债务人说从企业发工资给我可以规避少交税，真的吗？
3. 跨境客户身份导致的产品税务咨询
案例：小孩在国外，我给他买保险有影响吗？
思考：在自己的展业过程中碰到过哪些税法场景
五、寿险常处理的三大法律风险
1. 婚姻与继承法律风险
思考：离婚协议和新个税有关联吗？
2. 债务法律风险
思考：有抵押的房子同时欠银行的钱和税局的钱，先还谁的？
3. 税务法律风险
案例：范冰冰偷税和刘晓庆偷税案区别在哪里？
讨论：小组成员用过哪些法商知识促成保单，客户主要担心哪类风险导致财富流失？

第二讲：代理人个税汇算和注意事项
一、代理人个税的三大特性
讨论：为什么自己今年能退税？
1. 报税收入多样化
2. 有特定税优
3. 自主申报为主
案例：帮代理人多退3万个税的案例
二、代理人补税的四个常见问题与解决方法
1. 挂靠社保补税
1）取消挂靠 2）约定挂靠
2. 被收入的补税
1）电话谈判 2）申诉举报
3. 代理人兼任多家公司法人的补税
1）合规梳理 2）财务调整
4. 跳槽补税
2）工资收入项目检查
3）社保公积金项目检查
案例：一个被收入的同事的报税处理
三、个税申报五个常见错点
1. 子女教育
常见错误：学籍分段
2. 继续教育
常见错误：资格认定
3. 租金抵扣
常见错误：合同事项
4. 房贷抵扣
常见错误：首套认定
5. 父母赡养
常见错误：比例分配
讨论：关于附加项目的填报，你还有哪些疑问？
四、大病医疗的报税处理方法
1. 国家医保平台注册与抵扣数据查询
2. 大病医疗的填报注意事项
故事：医疗发票和个税的故事
操作：国家医保平台软件安装和医疗费用查询操作
五、代理人自交社保、公积金报税方法
1. 以灵活就业人员缴纳社保报税处理方法
2. 以职工身份挂靠社保的报税处理方法
案例：常见的挂靠错误举例
3. 以法人身份缴纳社保的报税处理方法
4. 灵活就业人员缴纳公积金的报税处理方法
操作：广州市公积金自助开户操作

第三讲：其他个税汇算项目和报税风险
一、商业保险抵税政策
1. 普通商业保险抵税政策
2. 公司年金保险抵税政策
3. 税优健康保险抵税政策
4. 递延养老保险个税政策
视频：税优健康保险
二、两大特殊抵税政策
1. 残疾证抵税——残疾证抵税操作流程
2. 捐赠抵税——捐赠抵税填报注意项目
案例：一个有残疾证的代理人报税案例
三、常见报税风险
1. 故意填错资料退税风险
2. 不申报风险
3. 申报收入和实际收入不一致风险
4. 随意申诉的风险
视频：国家税务总局诚信报税视频
分组练习：我的2019年个税申报作对了吗？
五、怎样和税局打交道
1. 利用12366咨询
2. 坚持自己的正确汇算
3. 按照要求及时补充纸质材料
讨论：代理人个税节税怎么做？

第四讲：利用新税法，开拓大市场
一、四个涉税话题，你将如何进行保险处理？
1. 企业高管汇算话题
研讨：利用所学的个税知识，编写一段话术和客户沟通
2. 个体户汇算话题
思考：个体户什么情况下需要汇算
3. 企业法人汇算话题
思考：老板应该给自己发多少工资？
4. 国家税改话题
讨论：展业中你还碰到哪些税务话题
二、如何有效帮助客户进行报税？
1. 委托办税拓客——工资薪金客户，协助汇算
2. 客户节税拓客——企业主客户，收入规划
3. 客户退税拓客——代理退税，服务客户
4. 客户补税拓客——补税客户，协助审查
分享：帮人报税后，的一个签单实例
三、客户涉税的四个常见场景
1. 客户报税签单
2. 涉外个税签单
3. 企业主风险话题签单
4. 客户房产相关税签单
研讨：利用今天学的税法，研讨签单场景有哪些
四、持续学习税法知识开拓市场
1. 咨询12366
2. 订阅当地税务部门公众号
3. 参加纳税人协会活动
4. 订阅抖音财税公司视频
5. 参加税法保险类营销课程
6. 报考税务师
课程结束

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