《新税法下的家庭财富风险与管理策略》

新税法下的家庭财富风险与管理策略

课程背景：
经过30多年的改革开放，中国已经成为全球第二大经济体。在国家发展中，政府，企
业，家庭财富不断被规范，最近几年一系列法律法规的改革影响着每个家庭的财富，其
中新税法影响尤其深远。懂政策，懂法律可以让家庭财富更健康，让理财有前瞻性。保
险从业人员作为金融的最前线，了解国家税法，可以在客户心中建立专业形象，让自己
更有价值，建立相对的竞争优势，从而容易成交客户。另外代理人作为一个重要的汇算
群体，熟悉汇算知识不仅可以服务自己，降低服务机构税务风险，也可以更好服务客户
，让自己保险营销之路上走更远。
《新税法下的家庭财富风险与管理策略》课程，为代理人提供最容易落地的个税知识，
从实用出发，帮助机构完成代理人汇算培训，持续推动的代理人税法知识学习，为代理
人提供税务知识和签单结合的场景案例，提高代理人的获得感和专业性，全面提升代理
人产能。为代理人做大单，提供税法思路，促进机构大单业绩。

课程收益：
● 代理人学会自助汇算，直接减少公司财务汇算压力；
● 对代理人的税法培训，减少代理人收入申诉案件，降低保险公司税务稽查风险；
● 代理人自助的税收筹划，增强代理人职业获得感，提升代理人留存指标；
● 代理人学会汇算知识，赋能销售场景，增强代理人获客能力，提升产能；
● 代理人通过对企业主税务风险学习，增强和企业主沟通能力，增加大单客户储备；
●
代理人通过对税法的学习，嵌入税务风险场景，促成年金大单，提升机构大单比例；
● 结合税务热点，推动税法产说会，为机构开门红做好铺垫；
●
代理人懂税法，树立代理人专业形象，提升代理人职业生涯深度，提高机构绩优比例；


课程时间：3天，6小时/天
课程对象：保险公司销售团队，包含总监，经理，主管 ，绩优高手 高年资业务员
课程方式：讲授+研讨+视频+案例+理论+实操+演练

课程风格：
源于实战：课程来源500多客户报税实战，紧密结合保险行业经验，实战好用
深入浅出：老师税法功底强，实战案例丰富，课程通俗易懂，易学易懂
幽默风趣：课程氛围非常好，擅长用互动、案例点燃培训现场
逻辑性强：系统架构强，课程的逻辑性能够紧紧抓住听众的思维，层层深入
价值度高：课程内容经过市场实战打磨，结合热点，队伍急需，含金量高
方法论新：13年保险营销功底+专业的税务师功力，专注税法在保险业应用，技术落地性
强

课程工具(节选部分)：
工具一：国税总局个税APP
工具二：广东税务局个税汇算手册
工具三：代理人税收政策
工具四：广州市住房公积金APP
工具五：国家医保平台APP
工具六：企查查APP

课程大纲
引言：
1. 各位退到税了吗？
2. 为什么以前的税不能退，以后都可以退吗？
3. 各位参加过法商培训吗，用过法商促成过保单吗？

第一篇：税法普及篇
第一讲：认识新个税法与客群需求
一、法商与寿险签单核心要点
1. 婚姻与继承法律风险
2. 债务法律风险
3. 税务法律风险
研讨：小组成员用过哪些法商知识促成保单，客户主要担心哪类风险导致财富流失？
二、中国税法改革进程与涉税客户群体
1. 企业主涉税群体
2. 高收入工薪阶层涉税群体
3. 跨境涉税群体
案例：一个保利公司员工的补税案例
三、新个税法实行对家庭理财的影响
1. 汇算结果直接影响家庭收入
2. 税务知识直接影响家庭理财效果
3. 税务风险暴露直接导致产品配置
思考：新的税法还可能对家庭理财产生哪些影响？
四、展业过程中常见的税法场景
1. 客户询问汇算中保险的相关问题
2. 企业主谈及涉税话题
3. 跨境客户身份导致的产品税务咨询
思考：在自己的展业过程中碰到过哪些税法场景
掌握个税机遇打开中高端市场

第二讲：算好自己的税，推开客户的门
一、医者自医，搞定自己就能服务客户
1. 代理人退税的原因
2. 代理人个税的特性
案例：帮代理人多退几万个税的案例
二、代理人补税的常见案例与解决方法
1. 挂靠社保补税问题与处理方法
2. 被收入的补税问题与解决方法
3. 多家公司法人的补税问题与解决方法
4. 跳槽补税问题与解决方法
案例：一个被收入的同事的报税处理
三、附加抵扣的税法设计和填报注意点
1. 子女教育的填报注意点
2. 继续教育的填报注意点
3. 租金抵扣的填报注意点
4. 房贷抵扣的填报注意点
5. 父母赡养的填报注意点
讨论：关于附加项目的填报，你还有哪些疑问？
四、客户大病的报税处理方法
1. 国家医保平台注册与抵扣数据查询
2. 大病医疗的填报注意事项
谈资：医疗发票和个税的故事
操作：国家医保平台软件安装和医疗费用查询操作
五、新税法下代理人社保、公积金缴纳与报税处理方法
1. 以灵活就业人员缴纳社保报税处理方法
2. 以职工身份挂靠社保的报税处理方法
3. 以法人身份缴纳社保的报税处理方法
4. 灵活就业人员缴纳公积金的报税处理方法
操作：广州市公积金自助开户操作
六、商业保险抵税政策
1. 商业保险抵税条件
2. 公司年金保险抵税条件
3. 税优健康保险抵税条件
4. 递延养老保险个税政策
视频：税优健康保险视频
七、其他抵税项目政策
1. 残疾证抵税要求
2. 捐赠抵税要求
案例：一个有残疾证的代理人报税案例
八、不申报和乱申报的税务风险
1. 故意填错资料退税风险
2. 不申报、不补税的风险
3. 申报收入和实际收入不一致风险
视频：国家税务总局诚信报税视频
九、学习自我检测，我今年的申报对吗
1. 怎样正确算出自己报多少税
2. 税局拒绝我的申请了怎么处理
3. 个税APP操作基础
思考：代理人个税节税怎么做
十、税法外援，让你敢谈税
1. 善用12366
2. 抖音和喜马拉雅
研讨：给自己设计一份节税计划

第二篇：税法签单篇
第三讲：了解三大税，签单企业主
一、无处不在的增值税风险
1. 以票控税的增值税和金税三期风险
2. 账外经营的税务风险
3. 虚假刷单的税务风险
4. 虚开增值税发票的风险
5. 有收入不开票的风险
视频：虚假刷单补税800万的新闻视频
二、人人汇算的新个税风险
1. 离职员工风险
2. 在职员工收入申报风险
3. 挂靠员工风险
4. 法人个税风险
5. 社保缴纳风险
6.公积金缴纳风险
实操：个税APP的举报功能有多强
三、动态调整的企业所得税风险
1. 公账私转风险
2. 企业主个人发票风险
3. 法人个税风险
4. 企业运作不规范风险
5. 代理记账的税务风险
四、无风险不保险，签单爆点
1. 祸起萧墙——“吹哨人制度”
法条：税收违法举报管理制度
首罚不刑——用保单流动性签单
寿险功能：保单现金价值贷款
资产隔离——用投保人设计签单
案例（判决书）：投保人设计隔离资产的重要性
执行不能——用现金价值选择签单
案例（判决书）：低现金价值保单的反介入案例
跨境身份——用保单构架设计签单
法律条文：外汇管理办法
案例分析：本企业展业中的一个税法签单案例

第四讲：活用新税法，开拓大市场
一、懂点税法，多点话题
1. 企业高管汇算话题
2. 个体户汇算话题
3. 企业法人汇算话题
4. 国家税改话题
答疑：展业中你还碰到哪些税务话题
二、帮客户报个税的拓客之道
1. 委托办税拓客
2. 客户节税拓客
3. 客户退税拓客
4. 客户补税拓客
分享：帮人报税后，的一个签单实例
三、懂些房产相关税，谈好年金险
1. 房屋交易相关税
2. 房屋租赁相关税
3. 房屋继承与赠与相关税
4. 房地产税立法与新个税改革
5. 多房子的人要配置年金保险的理由
研讨：以房养老和保险养老的利弊
四、利用税法，让签单更简单的三大场景
1. 客户报税签单
2. 涉外个税签单
3. 企业主风险话题签单
研讨：利用今天学的税法，研讨签单场景有哪些
五、怎样学习更多税法知识做大单
1. 12366和国家税务局网站
2. 抖音和喜马拉雅
3. 企查查软件
4.税法保险类营销课程
5. 考税务师
总结：成为一个懂税的代理人，让自己职业更长远

第五讲：法税结合，勇签百万大单
一、产说会的会前准备
二、国家税务改革的进度
1. 增值税改革
2. 国地税合并
3. 金税三期
4. 新个税时代
5. 房地产税
思考：步步为营的税改时代，客户家庭理财应该怎么办
三、新个税对家庭财富管理的影响
1. 从个税项目设置看税改影响
2. 综合所得汇算对家庭收入影响
3. 附加扣除项对家庭收入的影响
4. 房地产税立法对家庭财富影响
5.大额现金管理的对家庭财富的影响
讨论：代理人机遇在哪里
四、企业主五大税务风险
1. 金税三期带来的增值税风险
2. 员工个税申报带来的企业个税风险
3. 货人财全管控带来的企业所得税风险
4. 个人汇算清缴带来的家庭税务风险
5. CRS与税务举报带来的稽查风险
案例分析：一个CRS交换带来的企业主4000万补税真实案例
五、保险资产的优势
1. 保险资产的税收优势
2. 保险的合同结构优势
3. 保险资产的跨境转移
4. 保险产品的现金价值优势
六、大保单的税法销售四大技巧
1. 保单的高现金价值销售法
2. 保单的低现金价值销售法
3. 保单的资产隔离销售法
4. 保单的跨境涉税设计销售法
七、客户名单梳理与订票推动
1. 列出开门红产说计划邀约客户名单
2. 邀约话术设计
3. 产说会排期与订票推动
课程结束

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