传言已久的银行卡刷卡手续费下调终于有了结果：由国家发改委牵头制定的银行卡刷卡手续费调整方案日前已获国务院批复，方案预计最早将于今年国庆后由各大银行推行实施，最迟不会超过明年春节前夕。

　　刷卡消费安全方便，持卡消费人群不断扩大，刷卡消费额骤增。数据显示，截至2011年底，国内银行卡发卡量近30亿张，刷卡消费总额超过16万亿元，占全社会消费品零售总额的比重超过40%。刷卡消费额骤增，最大的受益者是银行。依据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担，按照行业不同，费率标准从0.5%到4%不等，比如在超市购物刷卡费率为0.5%，餐饮业为2%。也就是说，你在餐馆刷卡消费100元，其中2元作为手续费由餐馆支付给银行。

　　粗略计算，按照2011年全国刷卡消费总额16万亿元、平均费率1%计算，各银行因此获得的手续费收入就高达1600亿元。银行收入颇丰，是以商户利益受损为代价的。超市0.5%、餐饮业2%的刷卡费率看上去没什么了不起，但手续费加在一起往往是惊人数字。

　　比如今年上半年，北京百货业巨头王府井的刷卡手续费支出达5000余万元，餐饮龙头企业全聚德的刷卡手续费支出为628万元。餐饮业的利润率本来就不高，据中国烹饪协会相关调查，北京一家年营业收入近6亿元的餐饮企业，净利润不足5000万元，而一年的刷卡手续费就近700万元，占利润总额的14%，刷卡手续费已成一些餐饮企业难以承受之重。2011年年底流传出的部委讨论稿亦指出，银行卡刷卡手续费支出不断上升，已经成为各类商户继房租、人工成本和电费之后的第四大开支。

　　商户难以承受刷卡手续费之重，自然会通过各种方式转嫁给消费者。实际上，许多商户对刷银行卡的态度“爱恨交加”，对POS机是否安装、是否使用左右为难。一些商户在使用POS机时，甚至要求持卡人另外支付刷卡手续费。这当然是违规行为，而不违规的办法他们也有，无非是通过提高商品和服务价格，让羊毛最终出在羊身上——确实，刷卡手续费看上去是向商户收取，其实真正的埋单人是消费者。

　　在刷卡手续费上，银行该适当让利了。理由至少有如下三点：其一，在刷卡消费过程中，银行所提供的服务不过是收单业务结算，收取交易额0.5%到4%的佣金明显偏高，不合理；其二，目前国内经济较为困难，各类商户的利润率下滑，有的只是勉强维持，降低刷卡手续费可以减轻商户的成本压力，而且有利于刺激消费，拉动经济增长；其三，其他行业普遍不景气，近年来银行业却“一枝独秀”——银监会的数据显示，2011年我国银行业共实现净利润1.04万亿元，同比增长36%，2012年上半年银行业累计实现净利润6616亿元，有些银行的利润增速达40%以上，银行业完全有能力作出让利。

　　银行刷卡手续费下调固然会导致银行的回佣收入下降，但与银行业每年上万亿元的净利润相比，数百亿元的手续费让利不过是毛毛雨。在国内经济出现困难的情况下，国有银行有责任为提振经济作出贡献，而且一个简单的道理是，通过让利于商户来刺激消费、拉动经济增长，最终有利于银行业自身发展。否则，银行业“一枝独秀”是不可能长久的。

 

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