养老规划专题培训大纲
养老规划专题培训大纲详细内容
养老规划专题培训大纲
《养老规划专题培训大纲》
-- 陈蓝老师
课程背景：
作为理财经理，帮助客户做好资产配置是基本素养及未来大零售行 业的核心技能，而资产配置目标不仅是资产的保值增值，更重要的是 需要结合客户未来的长期目标进行规划。客户养老即是众多长期目标 中一项重要的目标。
基于多数理财经理的的年龄结构，我们自身有可能并未考虑过自身 的养老问题，因此并不能结合自身的相关经验去给客户出具相关的养 老计划。
基于以上现状，本次课程将会系统性的从从养老规划是什么、为什 么要做养老规划、养老规划如何进行制作进行讲解，结合日常工作的 现状分析，结合相关的模板、工具为理财经理搭建一套完整的针对银 行客户的理论基础和实战工具。
一、观局：客户养老规划风险解析
(一) 社会风险
1 、人口老龄化
2 、家庭养老方式转变
3 、社会保障不足
4 、经济风险
(二) 个人风险
1 、生命不可预期性
2 、个人医疗负担加重
3 、职业生涯的不确定性
二、入局：客户养老规划的底层逻辑分析
(一) 养老规划的具体内容及分析
1 、养老金规划
2 、老年医疗保健规划
3 、养老服务规划
4 、老年房产
5 、护理保险
(二) 构建养老规划的基础模块
1 、依据规划目标锁定账户
2 、规范长期收支平衡
3 、合理避税
(三) 依据三支柱模式构建养老保险体系
1 、国家基本养老金计划
2 、企业补充养老金计划
3 、个人储蓄养老金计划
(四) 养老规划简表
三、破局：搭建、完善养老规划的方法及实操
(一) 做好客户 KYC
1 、信息采集表的基本内容
2 、信息采集表的制作及应用
3 、信息采集过程中的客户沟通标准流程及注意事项
(二) 资产配置相关理论及实操策略
1 、资产配置的基础逻辑
2 、资产配置的具体方法
3 、资产配置建议书的制定及应用
(三) 养老规划的标准流程
1 、养老规划的目标确定 确定原则
目标确定
2 、养老需求分析 退休时点 养老需求测算
3 、养老需求供给分析 个人收入水平 家庭财务状况
(四) 养老规划相关问题解决方案
1 、提高人力资本价值
2 、增加养老规划资产和储蓄比重
3 、积极投资策略
4 、减少当期消费
四、供理财经理使用的标准模板及标准表格
(一) 资产配置建议书标准模板
(二) 养老规划模板
(三) 养老规划需求模板
(四) 养老消费水平测算模板
(五) 养老规划示意模板
(六) 客户信息采集表模板
(七) 养老需求测算模板
(八) 养老赤字模板
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