非贸易结算

第一节 侨汇

一、侨汇的种类
（境外华人向境内亲友的汇款）
1。原币汇款：
2。人民币汇款：
（定期或不定期汇款）




二、侨汇的结算
1。电、信汇
2。票汇

三、侨汇的查询和退汇
1。（解付行）查询——根据汇出行寄来的
汇款总清单及其附件（核对收款人名地、
汇款金额和银行签章等）不符查询汇出行
2。（汇入侨汇）退汇——汇款人要求、收
款人不明或不在、收款人拒收



第二节 外币兑换

一、外币及其种类

狭义—外币现钞
广义—外币现钞+现钞替代（如旅行支票、旅行信用证、信用卡等）

1。美元
货币单位：（美）元、（美）分
纸币面额：1、2、5、10、20、50、100元
铸币面额：1、5、10、25、50分，1元

2。英镑（独立于欧元）
货币单位：（英）镑、新便士（1972）
纸币面额：1、5、10、20、50


3。欧元（欧元区12国）
货币单位：（欧）元、（欧）分
纸币面额：5、10、20、50、100、200、500元
铸币面额：1、2、5、10、20、50分，1、2元
（1999年1月1日——2002年1月1日过度期
：记帐、转帐、结算但不能提取现钞；2002年
3月1日起成唯一合法货币，但成员国原货币仍
可通过本国商业银行和中央银行兑换）

（德国马克：马克、芬尼
商业银行于2002年2月28日
停止流通时停止收兑；但
中央银行无限期收兑
法国法郎：法郎、生丁
商业银行月2002年6月30日停止收兑；而中
央银行10、3年后分别停止收兑纸币和辅币）

4。日元
货币单位：元、钱
纸币面额：100、500、1000、
2000、5000、 10000元
铸币面额：1、5、10、50元

5。港币
货币单位：元、毫、仙
纸币面额：10、20、50、100、500、1000元
铸币面额：1、2、5、10元，1、2、5毫

二、（我国）外币兑入

1。收兑范围：中国银行“人民币外汇汇率表”所列外币

2。兑付价格：当天牌价

3。兑付条件：币别、真伪、流通状况（伪币没收、难定真伪和旧币不兑但可托收）


4。兑付折算：乘以买入价

三、外币兑出

1。兑出对象：境内居民私人出境用汇、境外人员出境退汇、境内团组出境供汇

2。兑换机构：经国家外汇管理局批准的中外资银行






3。因私兑出（当天牌价）
兑换标准：探会亲、旅游——
港澳1000美元等值，
其他2000美元等值
定居——离退职金和抚恤金全兑
自费留学——年度学费和生活费2000美元
其他——1000美元
超标者向外管局申请
兑换手续：证明文件（无手续费）
折算方法：人民币/现汇买出价

第三节 外币旅行支票

一、旅行支票及其特点

1。定义：银行或旅行社发行的未指明付款人、地专供旅客在旅途备付购买费用的一种定额支票（是汇款凭证，属有价证券）

2。特点（发行机构获益手续费并长期无息占用巨额资金）



兑取方便：世界主要城市和
旅游地的发行行代理行、旅行社、
旅馆、机场、车站均可兑付
携带安全：购买支票时的预签和兑付时的
复签相符才能兑付（不易被冒领）
流通期长：一般不规定流通期或虽有规定
一年者余额可退还或换新使用
币种面额多样：便于选择（较银行汇票方便）
挂失补偿：遗失或被盗挂失，退款或换新补偿


二、旅行支票兑付

持票人复签并填写抬头人（凭指示）

交抬头人（即提供商品和服务者）

签别支票真伪并核对币别金额支付范围有效期

受让人按0.75%贴息结付并背书后向当地兑付行兑付取款

兑付行买入支票并向发行行和代理行托收垫款

第四节 旅行信用证

一、旅行信用证及其特点

为方便旅客在国外支取旅、杂费而专门开立的
信用证；准许持证人（受益人）在一定金额、
有效期内向指定银行支取款项；开证申请人和
受益人为同一人由受益人自带出境使用；因不
如旅行支票和信用卡方便已逐渐减少

二、旅行信用证的开立和兑付

受益人向当地银行申请开证并填写印鉴核对
卡（或提供护照号码）

银行审核、开证与印鉴核对卡并交申请人

旅行者将证、卡交议付行并签发收据或汇票

议付行审查无误付款并往回索偿

三、与现钞、汇款和旅行支票比较

1。只有受益人本人才能支取，优于
现钞一旦遗失或被盗即告损失

2。可在多处指定议付行一次或分次支取
（余额可退），而汇款一次性解付收款人

3。不能转让且只能在银行取现但零整皆可；
而旅行支票可转让但一次支完面值定额



安全性：汇款 旅行信用证 旅行支票 现钞

便利性：现钞 旅行支票 旅行信用证 汇款

第五节 信用卡

一、信用卡及其种类、功能

是银行或信用卡公司向客户提供小额
消费信贷的信用凭证；持卡人可向发卡人
及其附属机构存取款及转帐，可在特约商
户直接消费



1。种类
清偿方式：贷记卡与借记卡
资信等级：普通卡和金卡
发卡对象：商务卡和个人卡
发卡机构：银行卡和非银行卡

2。功能
存取现金：存有活息
转帐结算：凭签购单消费，无须现金或支票
消费信用：持卡人可善意透支（贷记卡）

二、世界五大信用卡机构（97%）

1。维萨卡国际组织（洛山矶）

2。万事达国际组织（纽约）

3。美国运通公司（纽约）

4。大莱信用卡公司（芝加哥）

5。JCB信用卡公司（日本）

三、信用卡流通和使用

1。取现
持卡人向代办行兑付现金
代办行审查（卡真伪、有效期、限额）
卡正面凸出内容压印在专用取现单（三联）
持卡人在取现单签字并与卡背面签字核对
取现并支付手续费（运通卡加签私人支票）
代办行向发卡行清算
（取现超额代办行需电传委托行获授权）




2。购物或消费
持卡人到特约商户购物
商户审核并填写签购单（四）
卡正面内容压印在签购单
持卡人单上签字并与卡背面签字核对
商户作当日（或周）总计单和签购单存根交代办行
代办行审核商户信用卡单据：进帐单总计单签购单
代办行从发卡行备用金帐户取款付商户
代办行向发卡行清算





第六节 个人外汇买卖业务

一、概述

个人委托银行将一种外汇兑换成另种外汇；
有实盘（不可透支）和虚盘（交纳保证金可
放大多倍）两类；我国尚不允许个人虚盘；
币种为可自由兑换货币；买卖起点100美元
或其等值；有利于避免汇率风险及外汇的保
值增值


二、交易方式和程序

1。方式
市价交易：根据银行当前报价即时成交
委托交易：先将交易指令留给银行，其电
子系统待银行报价达到客户愿望成交价时
发指令成交



2。程序
客户持证到银行申请开户并存入外币
（申请书+存折加取款凭条或存单）
银行审核后将交易系统最新汇率告知客户
客户同意并在申请书上补填汇率
银行将交易输入交易系统并缮制证实书
客户在证实书上签字交易生效（不得更改、撤销）
客户根据证实书填制买入外汇的存款凭条
银行复核（申请书+证实书+存或取款凭条）
银行根据客户存款凭条办理储蓄并将存折或存单（及申请书和证实书各一联交客户完成交易）






3。影响汇率变动的因素
国际收支
利率通货膨胀
汇率政策和市场干预
市场心理预期
投机（热钱）

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