企业人力资源管理目前面临的迫切问题，就是从企业管理者的角度出发，完善企业员工福利保障制度，并探寻相关问题的综合寿险解决方案。为现职及未来员工提供具有吸引力的福利保障体系，为从事高风险活动或特殊保障人群提供差异化的保障内容。通常，一份完善的企业员工福利保障计划不仅能够有效地吸引及留住企业关键员工，而且有助于企业的人力资源管理和财务管理。
企业投保团体险

增强员工归属感

　　人力资源是企业业务发展的重要动力，是企业最宝贵的资源。随着现代企业制度的逐步建立和完善，目前中国的社会保障体系正在经历着重大变革，医疗、养老等社会保障制度正由原来的国家包办向社会、企业、个人统筹转变，越来越多的企业把员工福利保障计划作为人力资源管理的重要手段之一。

福利套牢人才

员工福利多样化体现了企业的人情化关怀，有利于凝聚人心，增强员工的归属感，激发员工奋发有为的动力和活力。尽管提供各种各样的福利同样需要花费企业的部分利润，是货币的转化形式，但给员工的感觉完全不一样。这样的企业更富有人情味和温暖感，让人感到企业最贴心的关怀和帮助，因而心情舒畅，工作效率非常高。在共同利益和共同目标的感召和驱动下，可以使员工的主动性、积极性和创造性得到极大发挥，员工的向心力大大增强。福利的多样化，是以温情脉脉的方式“套牢”员工，从员工那里得到的无疑是丰厚的回报。



　　 “入世”的影响、外资经济的迅猛增长、生活水平的提高、企业管理模式的革新等，使得员工福利计划得到越来越多的企业的认同，形成了团体保险较大的市场潜力。

和个人养老年金相比，团体年金保险一般都保持着较高的固定收益，而在投保过程中也能享受到一定优惠。据了解，目前不少团体年金的保

底收益率都在2.5％以上，再加上分红收益，绝对超过同期的银行收益。最令人心动的是，个人养老保险只能选择在退休后领取，而不少团体年金在5年之后就能全额退保。

业内人士介绍，目前中资企业的企业员工福利制度还存在不少缺陷：逃避社会保险的责任，把购买保险当作发奖金的变通方式，而且不少企业仍以发放实物作为员工福利主要形式等等。与外资企业完善的福利保障制度相比，中资企业的福利制度显得比较落后，财务资源投入不足，有限的资源分配也不够合理，很多企业仅仅购买了补充医疗保险，忽略了对员工退休收入的补偿、生命价值的保障。在保险业发达的国家，团体保险几乎等同于员工福利计划，企业为员工提供诸如退休金计划、团体人寿保险、医疗费用保险已经非常普及。而商业保险公司则是员工福利计划的主要提供者。

减少企业风险

投保团体重大疾病保险是现代企业顺应潮流的举措。重大疾病保险不仅有助于身体康复，还可以提供员工心理上的平静，从而减轻员工的焦虑和压力。康复后的员工将非常感激企业，因为他们在最需要帮助的时候从企业的员工福利计划那儿得到了一张大额支票。

　　从国际上看，员工福利保障计划已经成为团体保险的主流。因此发展员工福利保障计划的团体保险也是大势所趋。

　　从现代人力资源管理的角度看，员工福利计划（EmployeeBenefit）是指企业为员工提供的非工资收入福利的“一揽子”计划。它一般由以下部分组成：（1）国家立法强制实施的社会保障制度，包括基本养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险等法定计划；（2）企业出资的企业年金、补充医疗保险、人寿保险、意外及伤残保险等商业保险计划；（3）股权、期权计划；（4）住房、交通、教育培训、带薪休假等其他福利计划。

　　保险业所要发展的员工福利计划特指上述计划的第二类，也就是寿险公司以团体保险的形式，为企业员工提供的养老、健康、伤残、死亡等风险保障型福利。

团体人身意外伤害保险的目标市场是机关、团体及企事业单位，针对机关、团体、企事业单位的在职员工提供一年期意外伤害保障，并可以根据客户要求按极短期费率办理极短期业务。泰康人寿推出的“泰康短期意外伤害保险（C款）”就适用与员工外出频繁的单位，在这个合同保险责任有效期间内，被保险人每次乘坐商业运营的火车、轮船或者航班班机，自进入火车车厢、踏上轮船甲板或者踏入航班班机的舱门起至抵达目的地走出火车车厢、离开轮船或者走出航班班机的舱门为止遭受意外伤害，保险公司都会给予相应的赔付。

　　泰康人寿的团体医疗保险计划是对社会统筹医疗保险的一个补充，现在很多单位都参加了社会统筹医疗保险。但成都市的社会统筹医疗保险在改革后将有一个5万元左右的封顶线，在此封顶线以上的医疗费用要全额自负。而一些重大疾病的花费有可能超过20多万元。另外，由于工伤或可由第三者承担责任的意外
伤害所导致的医疗费用，社会统筹也不负责报销。因此社会统筹医疗所提供的保障显然不够，这时就需要商业保险来辅助了

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