《信用风险防范》

信用风险防范
课程背景：
在这个大经济时代发展的背景下，信息交流成为企业经营必不可少的一个环节。在信
用风险这一方面对信息的计算、分析、预测、决策的要求则是更加的严谨严密。企业要
在当年的宏观经济、世界市场的大背景下要正确掌握，并且过五关斩六将成为最后的佼
佼英豪是企业终极目标。可是想法是很美好的，现实却同想法不是一样事情。我们既要
对宏观经济形势与银行业监督趋势进行分析，也要对企业实务进行中的法律风险等一系
列问题进行熟识了解并且完美解决这个大隐患，这个可不是一天两天的短时间内就可以
完成解决的事情。企业家经营企业过程中会遇到哪些法律风险，如何去防范化解这些法
律风险，在本课程中将引用真实案例，以案例引出知识点，同时分享多达数十种的实用
策略，为企业家经营企业保驾护航！

课程收益：
1.让学员系统了解2018年宏观经济形势与银行业监督趋势分析。
2.让学员进一步了解信用风险识别防范与控制。
3.通过案例了解信贷实务中的法律风险防范、不良资产处置实务及相关法律问题。
4.培养学员利用管理工具达到管理效果思维。
5.使企业内部的管理规范更加完备。

课程时间：2天，6小时/天
授课对象：高级管理人员和信贷、授信风险等相关部门负责人等。
授课方式：讲解+工具+方法+训练+点评。


课程大纲：
引导：分析、探索经济时代信用风险形式及常见法律风险
案例：印度大博电厂项目电费纠纷缘何而起？
模拟法庭：让学员角色扮演，让分析、探索、思考；
工具：白纸，写下观点，进行抗辩；
点评：纠纷形成原因及防范措施
1.项目不合理的风险分配结构；
2.项目太过浮躁未统筹深刻考虑。
1）在项目筹划时应考虑种种问题并且设计出合理的风险分配方案；
2）应对项目的项目成本分析、产品市场、资金回收、项目可行性研究、风险分担等问题
进行系统考虑；
3）建立独立信用管理部门和培养信用管理人员；
4）建立客户资信调查和评估机制；
5）制定客户信用政策，加强客户授权管理；
6）建立应收账款和回收机制；
7）建立企业信用文化。
3.引出依法治国的国家政策
1）在依法治国的国家政策下，如何保障市场经济体制中经济良好稳定运行，维护国家经
济稳定，政治长治久安。

第一讲铺好企业成长路——信用风险识别防范与控制
一、问答：什么行为导致信用风险？
1.信用风险的含义及其形成原因。
2.信用风险的主要分类。
图标展示：信用风险的种类及其影响。
案例：商业银行的不良贷款债权转让。
风险防范建议：
1）加大处置不良贷款转让的配套政策和法律支持，营造良好的市场环境；
2）创新处置方式，提升资产价值回报；
案例：面临违约风险如何应对
案例分析：有关违约风险的法律规定
思考解答：如何防止未预期的高通货膨胀率所带来的风险？
二、信用风险的识别
1.如何进行信用风险识别？
思考解答：风险是如何识别的？我们如何面对风险？
2.信用识别的法律风险
案例：如何判断信用证下开证行的拒付通知是否有效？
案例解析：讲解相关法律条文
三、信用风险控制
1.案例：如何防止授信企业因经营管理不善而亏损给自己带来的损失？
问答及案例分析：信用风险发生后如何防止其结果的持续影响？
图表展示：法律上对风险预测的规定
2.风险测量
图表展示：进行风险测量的多种方法
问答：不同的测量方法有什么不一样的结果？各种测量方法的利弊？
3.避险原则
问答：避险原则会真实有效的避免危险嘛？
图表展示1：同一规制内不同避险原则带来的影响。
图表展示2：不同体系内避险原则的种类作用。
4.信用风险的管理方法
案例：资产证券化和贷款出售是否符合信贷的风险避免？
问答及案例分析：资产证券化和贷款出售是否符合一切信用风险？
图表展示：信用风险管理办法的利弊对比
5.有关信用风险控制的法律法规
问答：有关法律法规是否是存在于所有民法之中？
图表展示1：各个法律法规中的有关信用风险的条文规定
图表展示2：各个国家对于信用风险的不同规定
6.问答：风险控制的手段是什么？
图表展示：风险控制的种类
案例：合作公司突然增加进货金额，同时出现回款不及的现象
7.风险防范建议：
1.新客户的情况调查；
2.长期客户的定期考察；
3.交易模式变动了解原因并跟踪调查；
分享点评：理清双方关系，重点关注签订主体的资产规模和资产变动情况及其信用


第二讲企业经营的影响因素——不良资产加案例、知识点、法律分析总结）
一、银行的不良资产
1.什么是银行不良资产
2.不良资产的消极影响
3.我国对银行不良资产的相关规定
二、企业的不良资产
1.案例：实物类不良资产最后的实际价值
问答：实物类不良资产价值贬低的原因？以及如何防止价值贬低额带来的影响？
图表展示：实物类不良资产贬低的几种类型
2.债券类不良资产
1）思考解答:面对一种长期的难以回收的一种不良资产带来的损失，如何去应对？
案例：长期未归还的借款，该不该还？
问答：既然有这样的风险存在，企业就不去面对接待这一方面了吗？法律上有什么相关
规定吗？
2）担保损失
问答：在担保过程中难免，面临担保物毁损、灭失、价值下降等问题，如何避免此类问
题的发生？保障企业经营
案例：洪水冲垮的到底是谁的房子？
图表展示1：担保的种类及标的物灭失后的弥补
图表展示2：法律规定的担保的法律条文
3.股权类不良资产
思考解答：面对长期投资可回收金额低于其账面价值的长期股权损失，如何避免其损失
?
案例：黑色星期五
问答及案例解析：为什么会出现黑色星期五这一件事实的发生？
图表展示：我国法律在法律法规上面对股权类不良资产所做的规定
三、不良资产的产生
1.问答：不良资产是什么？
图表展示：不良资产的类型。
思考解答：企业经营过程中将会面临的不良资产影响是什么？
2.不良资产的影响。
1）不善处置不良资产带来的消极影响；
2）不良资产的特点；
案例：长久未处置的不良资产。
3.问答：不良资产的种类有哪些？
图表展示：不良资产的中人类作用。
四、如何处置、辨别不良资产
案例：沈阳银胜天成投资管理有限公司与中国华融资产管理公司沈阳办事处债权转让合
同纠纷案。
点评：案件纠纷原因是什么？，究竟应如何解决？
案情分析：相关法律规定以及法官判决
五、有关不良资产的法律规定
问答：有关不良资产的法律法规都有些什么？
图表展示：相关法律、行政法规、部门规章、地方政府性规章等文件
系统讲解：有关重要典型法律条文
六、不良资产转让
1.债券转让的规范模板;
2.债权转让的有效与无效;
问答：不良资产转让涉及的法律问题都有哪些？
1）系统展示：不良资产设计的相关法律问题。
案例：银行单笔对外转让不良债权是否有效
案情分析：系统点评案例的不良资产类型以及相关法律规定和法院判决
点评：针对该案件，思考解决对策。
七、收益转让
1.收益权转让的项目类别。
图表展示：系统全面展示收益权的项目类别
2.收益权转让的法律风险。
案例：转让基础资产收益权江苏金融租赁成功引入险资
案情分析：进行案例解答，问题分析讨论
八、不良贷款清收、交流探讨。
案例：陕棉久场的大额贷款清收
点评:案件中存在的问题是什么？
九、不良资产的处置方式
问答：不良资产的处置方式有哪些？如何正确面对不良资产？
图表展示：不良资产的处置方式

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