银行信贷风险管理及案件防控_马军生_企业内训课程

银行信贷风险管理及案件防控

培训讲师：马军生

讲师背景：
马军生老师（北京/上海）★师从李若山教授,复旦大学会计学博士,理论经济学博士后,上海证券交易所博士后★近二十年从业经历，曾担任大型企业内审经理、子公司财务负责人、商业银行信贷经理、知名会计师事务所（全球第五大会计师事务所）咨询合伙人★注册会详细>>

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银行信贷风险管理及案件防控详细内容

银行信贷风险管理及案件防控

**单元贷款内控管理及授信风险概述

1、风控机制不严导致整体风险

案例：银行内控漏洞多，某行长谋划1.6亿元诈骗

案例：难抵高利诱惑，客户经理和行长变身资金“掮客”

案例：客户经理染指民间借贷信贷业务与民间借贷防火墙亟需完善

案例：客户经理伪造公章诈骗储户起诉中信银行索赔200万

案例：授信业务引发客户损失导致复杂纠纷，银行业务创新涉嫌违规

2、授信管理当中需关注的风险

案例：浙企现“跑路潮”，授信需加强非财务因素分析

案例：沪票商再现大案，银行承兑汇票失控爆发风险

案例：集团债务危机，凸显银行“大客户”授信管理存在漏洞

案例：**票据贴现规避贷款限额，引发合规风险

第二单元授信调查

1、贷款和担保主体的法律风险

案例：担保合同无效，如何追回贷款

2、贷款合同签约和管理的法律风险

案例：使用同一合同文本带来不同结果，合同签订操作不当带来损失

3、担保的法律风险

案例：房产未经同意被抵押，抵押权无法顺利实现

案例：股票质押风险多，完善担保方案设计防风险

案例：抵押物遭遇拆迁，贷款银行如何维护权益

案例：动产质押操作不当，银行质权效力落空

案例：借款企业借新还旧，担保企业拒绝履行担保责任

案例：担保优先权遭遇法定例外，银行丧失优先受偿权

第三单元贷前调查风险防范

1、贷前调查不严，对贷款人和担保人情况了解不深入，形成错误决策。

2、贷前调查不严，未能有效防范借款人的欺诈行为

3、贷前调查管理不当，未能有效防范内部员工单独或内外勾结诈骗贷款的行为

案例：个人经营贷款审批存漏洞，虚设联保贷小组骗贷

案例：贷前调查流于形式，银行险些被骗贷

案例：地摊私刻印章竟**银行验证，银行遭遇巨额骗贷

案例：厦门升汇集团炮制30份虚假报表，骗贷20亿

案例：富豪自制金缕玉衣骗贷、故宫讲师隔着玻璃估价24亿

4、贷前调查技术及风险防范

n 查背景

n 查业务

n 查信用

n 查报表

n 查贷款用途及还款来源

n 查担保

n 贷款调查的交叉验证技术

第四单元贷款审查与审批操作风险

1、贷款审查不严

案例：贷款审查义务下放，副行长违规放贷获刑

案例：温州银行骗贷案，犯罪人嫌疑人伪造各类证件竟顺利骗贷

2、审贷未严格分离或不够独立

案例：某银行信贷员侵占企业贷款，贷款审批未能严格尽责

案例：北京农商行7亿骗贷案审结经济损失3.6亿元

3、贷款审查审批要点及风险防范

第五单元贷款签约和发放操作风险

1、贷款发放的相关风险点分析：合同签订存在瑕疵；贷款出账用途与审批用途不符；未办妥抵质押登记手续发放贷款；审批条件未落实或者擅自变更审批条件发放贷款；贷款资金入账方式违规

2、监管新规的支付管理，“三个办法、一个指引”中关于贷款支付要求的解读

案例：先放款、后落实抵押手续，导致1200 万元贷款因无抵押物处于高风险状态

案例：上海浦东某房地产企业财务经理挪用贷款资金9000多万元，暴露银行贷款发放存在漏洞

第六单元贷后管理及回收处置操作风险

1、贷款的风险预警信号

2、贷款管理的风险点分析：未按规定时间和频率进行贷后检查，流于形式，预警不力；未及时催收；贷款档案管理不完善等

案例：核工业建设集团贷款挪作他用被处罚

案例：山东今日集房老总人间蒸发，留下借款6亿元

案例：银团贷款计息错误，引发客户投诉

贷后管理主要风险点分析

案例：集团法定代表人被刑拘，银行风险经理与客户经理协力化解突发事件，有效控制贷款风险

案例：辽宁锦州交行与法院联手作假核销“不良”贷款

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