农业银行中间业务方案
中间业务系统 方案建议书 二000年五月 目 录 第一章 中间业务平台的产生和作用 2 中间业务平台的产生 2 第二章 银行中间业务平台建设的必要性和要求 2 2.1 银行建设中间业务平台的必要性 2 2.2 银行建设中间业务平台的要求 2 第三章 银行中间业务平台总体设计 2 3.1 中间业务平台的结构概要 2 3.1.1 中间业务平台的基本结构 2 3.2 银行中间业务平台设计方案 2 3.2.1 银行中间业务平台实现原理 2 3.2.2 华融中间业务平台实现的方法 2 3.2.3 中间业务平台建设规模 2 第四章 银行中间业务详细设计 2 4.1中间业务平台软、硬件系统配置方案 2 4.1.1 中间业务平台资源需求分析 2 4.2.1 硬件设备的配置方案 2 4.2.2 系统软件配置方案 2 4.3华融综合中间业务平台系统功能模块说明 2 4.4 业务处理流程 2 4.4.1 中间业务平台总受理流程 2 4.4.2主要中间业务流程 2 第五章 应用软件的开发管理 2 5.1 全面设计分步实现 2 5.2 项目开发计划 2 5.3 开发组织管理 2 5.3.1 组织机构 2 5.3.2 运作方式 2 5.3.3 质量保证措施 2 5.4 培训 2 5.4.1 培训内容 2 5.4.2 培训方式 2 5.5 验收 2 5.5.1 功能 2 5.5.2 技术文档 2 第六章 售后服务与技术支持 2 第七章 投资概算 2 第八章 结束语 2 第一章 中间业务平台的产生和作用 80年代以来各家专业银行的重点是通过投入大量资金进行电子化建设以提高生产效率， 而到了90年代末，则转变成为客户提供最优质的服务，扩大金融行业的社会服务面的竞 争。这是科技发展日新月异、竞争压力与日俱增的结果。今天的银行业面临着争夺客户 的竞争，这是一场决定生死存亡的竞争，谁能把握客户的需要、加强与客户的联系，谁 就能取得优势地位，立于不败之地。 各家银行在信息技术方面的投资正在改变。以前银行投资IT，主要是练内功，也就是降 低成本、提高效率。但现在形势是生产过剩、场不足，银行的目标是如何实现更高的增 长。因此银行必须从外部下功夫。也就是说场营销、客户服务、客户关系等成为银行新 的工作重点。在这一领域的应用软件属于客户关系管理（CRM：Customer Relationship Management）范畴。 中间业务平台的产生 当今，各家银行的销售工作重点是创造多元化的售前服务环境，扩大社会的金融服 务层面，售前服务基本决定是否能拉上新用户，金融服务手段的多寡优劣基本决定是否 留住老用户以及帮助扩大新用户。在要求扩大社会服务面的前提下，应运而生的是各项 中间业务的蓬勃发展，各种各样的银行代理业务悄然出现，如代发工资、代收电费、代 收水费、代收煤气费、代收电话费、代收税款、办理证券转帐等等；银行的服务手段也 从传统的柜台发展到ATM、自助终端、电话银行、无人银行等自助式的服务方式。银行为 了适应代理业务的需要，往往基于某一业务系统，推出“一本通”、“一卡通”等新的业务 种类，虽暂时满足业务的需要，但却无法适应日益增多的代理业务和客户的要求，且这 种局部式的修改不利于银行应用软件的规范统一管理和基层业务的开拓。 因此，华融公司结合多年金融电子化应用系统的开发经验，经过充分的场调研和与银 行业务、技术人员的反复协商、论证，提出银行综合中间业务平台系统的设计方案。该 系统灵活地与银行储蓄、信用卡和会计业务系统结合，同时保持相对的独立性，把银行 的各种代理业务集中在一起统一管理，实现各种各样不同方式的中间业务应用，方便客 户和中心管理。 华融中间业务平台能充分利用农行计算机资源和网络上丰富的数据信息资源，向客户 提供各种信息和增值服务，面对异常激烈的场竞争使银行的网点优势进一步转化成竞争 优势。由先进计算机系统集成的“中间业务平台”可以改善与客户接触方式，成为客户服 务的一种有效手段，华融的中间业务平台已广泛应用于各家银行，并为这些银行带来了 巨大的效益。华融中间业务平台的目标是：快速有效地向越来越多的对要求服务满意的 客户提供更多的金融服务产品，为银行争取到更多的客户，改善银行的存款结构，以获 取更多的利润。 总之，中间业务平台是由新型的客户关系需求和信息技术革命共同推动的。 第二章 银行中间业务平台建设的必要性和要求 2.1 银行建设中间业务平台的必要性 1．参与同业的竞争，增强竞争力 银行业竞争激烈，为参与同业的竞争，增强竞争力，应尽一步采用高科技手段为用户提 供更多的优质服务。 2．同业的服务手段不断提高的推动 在同行业里很多银行已建立或正在建立中间业务平台，客户对服务手段产生攀比，“满意 无止境，服务有新高”。 3．加强营销的重要手段 随着电子化建设的加快，各种新的金融产品一推出，必须尽快推向场，中间业务平台 既是一种服务手段，也是一种促销手段。 2.2 银行建设中间业务平台的要求 中间业务系统应既能兼容银行原有已开办的中间业务，又能满足将来业务发展的需 要，具体地，系统实现应基于以下原则： 1、银行营业网点可办理代理业务，与储蓄柜台业务并存，且操作方便。 2、能满足各种不同中间业务的需要。无论是代理现金或代理转帐均能方便处理。 3、提供多种形式的接口数据。如手工输入的清单、磁盘文本及联网数据等。 4、方便客户查询及打印凭证。 5、方便统计各种交易数据及客户信息。 6、保证系统的灵活性，方便挂接其他子系统，如电话查询系统、自助终端系统、网 上缴费系统等等。 7、保证系统的安全可靠性，保障客户和银行资金、数据的安全性。 8、保证系统的完整性、规范性，易于总行统一版本和软件升级。 银行现行的销售与服务体系是多年银行的工作积累，中间业务平台的建设将适应这一 优良服务模式，在此基础上进行规范和改进，随着可能的管理体制的变化以及技术革新 ，要充分保护现有投资。 第三章 银行中间业务平台总体设计 根据银行建设中间业务平台的要求，本章提出了银行中间业务平台的总体设计，描述了 中间业务平台的整体概貌和服务管理流程。 3.1 中间业务平台的结构概要 3.1.1 中间业务平台的基本结构 中间业务平台的典型构成 3.2 银行中间业务平台设计方案 银行中间业务平台系统分成两大部分：后台系统(Back office)和前台系统(Frot office)。其中后台系统实现各种基本数据的收集、存储、统计和分析等功能，前台系统 直接在农行的营业网点向客户提供多种不同种类的服务。 3.2.1 银行中间业务平台实现原理 以往中间业务处理基本上紧密地依附于银行某一业务系统，因而显得比较狭隘。为了 实现前述系统目标，综合中间业务系统应设计成一个相对独立的系统，介于银行会计、 储蓄和信用卡业务系统与中间业务单位和客户三者之间起着链桥作用，如图所示： 客户通过网点、电话银行、自助终端或代理业务端柜台发起交易请求，数据传送到 综合中间业务系统，系统判断是否联网实时处理，若是则向代理业务单位取数据，否则 判断系统中有否该客户未处理信息，条件满足根据客户档案帐号向银行相对应后台业务 系统发送数据，请求处理，结果通过中间业务系统返回给客户。以上是单笔实时处理的 实现方法，对后台批量实时处理，则由中间业务系统端输入单位编号，预收笔数，核对 其合法性，然后逐笔读取客户的转帐帐号，上送数据给后台业务系统处理。 3.2.2 华融中间业务平台实现的方法 为最大程度上实现平台化的设计思路，华融中间业务平台在设计时采用蓝本描述的设 计方法，在蓝本文件中可以实现系统配置的参数化。 蓝本文件的配置在华融中间业务平台的所有业务流程的方向上都已实现，包括 1、柜面操作提示 2、数据流的传递、打包、解析 3、数据显示 4、票据打印 5、数据库操作 等等几个方面， 由于实现了系统参数的外挂设置，在增加新代理单位时，可以在不涉及修改系统平台 程序的基础上，农行的技术人员在经过系统培训后，通过增加配置蓝本文件，即可增加 新的代理业务。而且在调试新的代理单位的接口时，也不影响正常的其他代收付业务的 进行。 由于华融中间业务系统平台通过蓝本设计，保证了系统核心程序不被修改，从而保证 了系统的稳定性和可靠性。 3.2.3 中间业务平台建设规模 本方案主要针对农行地级支行的规模，由于各地行所在地业务量有所不同，方案的设 计将要考虑不同的硬件配置方案，大业务量的地行采用服务器作前置机的方案，中小业 务量的地行可以采用高档PC机作前置机方案。 第四章 银行中间业务详细设计 银行的中间业务平台是银行电脑网络和委托单位内部网相结合而形成的。该系统具有 操作方便，信息反馈准确及时，不受时间与场所限制等特点。客户可以通过农行的任意 一个已允许交易的行所，随时进行代理收付业务，从而使委托单位的服务范围大大扩展 ，农行业务网的覆盖范围就是中间业务平台的服务范围，也就是说，任何一个农行网点 都可以是代理单位对客户的服务窗口，这样，提高了代理单位的服务质量，也扩大了农 行的社会服务面，从而为农行塑造了“服务先行，客户至上”的光辉形象，让农行和委托 单位共同达到“双赢”。 4.1中间业务平台软、硬件系统配置方案 4.1.1 中间业务平台资源需求分析 中间业务平台是由计算机、网络设备、电信线路、系统软件、功能支撑软件、应用软 件以及其他相关设备组成的较为复杂的网络系统。我们在关注线路资源、软件等重要内 容的同时，还要关注其他组成部分，增加系统的完备性，确保系统可靠、安全地运行。 因此，我们在系统选型时，应充分考虑系统集成的系统完备性、可靠性、安全性、实 时性的要求，集成后的系统应能很好地支持多用户、多任务、大工作流量环境的要求。 4.2.1 硬件设备的配置方案 对硬件的选型，我们主要对硬件产家的生产线的系列，以及多年的系统集成的硬件产品 使用的经验，籍此保证硬件产品在集成中的可靠性，兼容性和可扩展性， 前置机设备的可靠性 根据总体方案的建议，选择服务器作前置机具有较好的扩充性。 我们建议选用服务器优秀生产厂家HP的服务器产品，配置硬盘阵列，提供数据备份 系统，如磁带机或可擦写光盘机。 网络设备的可靠性 网络设备在本系统中仅占很少的投资，但没有网络设备的可靠，就没有中间业务平台的 正常运行。我们建议选用CISCO、3COM等网络厂家的网络产品。 电信线路的保证 考虑到与委托方可能的业务通信量，建议与委托方的通信线路带宽应大于64Kb。在我 们长期服务于金融行业的经验的基础上，通过对不同的线路的通信质量的考量，并建议 使用DDN。 可靠的后备供电系统 建议每一台设备均配备不间断电源，网络服务器配置长延时，以保证系统的不间断运行 。确何数据安全，并在为用户服务过程中不出现交流中断的局面。 安全性的考虑 若中间业务平台与外联网（如Internet）相连，则应设置防火墙。 4.2.2 系统软件配置方案 操作系统 考虑到地行的中间业务平台使用中对系统稳定性和实时性有很高的要求，同时，考虑 到银行后台主机也是unix系统，所以，前置机上采用unix系统的方案，具有较好的兼容 性。因此，建议使用SCO OpenServer Enterprise System 5.0.5 版本能达到以上要求。 数据库 在中间业务的前置机上工作时存在多线程，多任务的情况，因此在处理复杂程度很高 的数据库操作时，大型数据库产品具有很高的优越性，所以建议使用 Sybase SQL Server 11.0.3 以上版本，可以适应这种复杂的数据库操作环境。 程序开发包 操作系统选择SCO OpenServer Enterprise System 5.0.5版本，程序开发包建议使用SCO OpenServer Development System 5.1.1 版本，由于是同一公司出品，在兼容性方面原则上应具有最好的兼容特性。另外，此程 序开发包也是C语言程序开发包，众所周知，C语言处理系统的底层应用时具有很好的时 效性能，因此选用此程序开发包是最理想的。 应用程序 使用华融中间业务系统平台，因为华融中间业务平台系统已经在许多银行系统中有了 成功的使用经验，并已取得了很好的社会效益与经济效益。华融中间业务系统在采用了 先进的蓝本描述设计方法基础上，经过较长时间的实际使用，系统平台已经具有了很高 的成熟度和完善性。 4.3华融综合中间业务平台系统功能模块说明 一、日常业务处理模块 处理各种档案数据，包括代理种类、中间业务单位、代理数据、客户与代理帐关系 、客户档案等，提供各种档案的增加、删除、修改、查询和打印信息等功能。处理代理 业务交易，反馈处理结果。 二、日终业务处理模块 主要处理日终轧帐，打印各种报表等。 1、日终帐务处理 主要包括：记代收单位、传送通兑文本、核对银行业务后台数据。 2、日终报表打印 包括流水帐清单...
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