信贷风险控制与合规经营



信贷风险控制与合规经营




企业风险控制：“行业布局+行业前景”之上的企业风险识别+报表分析
风险识别=正确的（分析过去+判断今天+预测未来），达到“三知”
合规经营：在金融法规+政策指引+行业规范之上的经营运作



|一.信贷风险识别与合规经营 |
|企业风险控制“复合型总量”排序法 |合规经营要放在发展和效益之前，哪|
|坚守：“三防一保”的经营理念 |怕影响发展和效益，也要坚持。 |
|防信用风险、市场风险与操作风险，|信贷资金严禁企业违规进入股市、债|
|确保利润指标 |市、房市等领域 |
|坚守“合规经营”的运作 |监测客户准入的相关政策和要求 |
|在“三防一保”的经营基础，同时坚持|信贷资金支付管理不规范 |
|“金融法规+政策指引”的经营底线 |回收再贷操作不规范，还款来源不合|
|坚守“金融法规+政策禁区”的经营理 |规 |
|念 |事先进行“运筹”，算完了再做，选出|
|贷前调查和风险评估不尽职 |最佳的做法。 |
|贷中审查不审慎 |资产是“软的”，负债是“硬的” |
| |销售收入是不确定的，“盈利”是可变|
| |的？ |
|二、财务报表的分析流程 |
|财务分析是客户经理的一项岗位核心|报表需注意的问题 |
|技能 |可能存在未计入表中的资产与负债 |
|资产负债表是根据什么帐做出来的？|资产负债表中的资产估计有几种方法|
|资产的核心难题：定量+细化+计量 |，对“盈利”的损益表的影响是什么？|
|“报表”就是“像册”集 |现金流量表—有效弥补“损益表”的局 |
|=照片（资产负债表）+录象（损益表|限性 |
|+现金流量表） |企业的造血能力+现有血液的循环速 |
|会计核算的流程 |度，决定“输血”的额度 |
|1.设置账户 |企业的“软资产”就是造就“水分”的根|
|2.复式记账 |源 |
|3.审核和填制凭证 |案例分享 |
|4.登记账簿 | |
|5.成本计算 | |
|6.财产清查 | |
|7.编制会计报表 | |
|三、信用风险计量判断+预测 |
|损益表与资产负债表的关联在哪里？|什么叫信用风险计量 |
|信用风险计量是“百科全书” |同样的财务信息，能挖掘1分；2分；|
|1、评价过去的经营业绩 |10分不同的预测+分析结果 |
|2、衡量现在的财务状况 |企业“5大财务”危机 |
|3、预测未来的发展趋势 |1、现金流短缺 |
|企业“今天+明天”变化的真实“画像” |2、过多的应收帐款 |
|你知道吗？，认识吗？识别吗？ |3、过多的滞销存货: |
|财务风险=形式风险+实质风险 |4、过大的(固定)资产投资 |
|企业最容易忽略的问题 |5、过多的短期借款 |
|帐面价值与实际价值的差异有多少 |企业观测“3大核心指标”是什么？ |
|四、财务“控制+结算”模式 |
|企业观测的核心静态偿还指标是什么|企业财务上的“两难选择”是什么？ |
|？ |怎样观测企业的现金流 |
|1、货币资金+应收票据 |资产运行质量决定财务的效益质量 |
|2、银行负债+对外担保 |观测企业的大现金流是什么？ |
|3、应付票据---对应的“保证金” |既要从财务中看财务，又要走出财务|
|财务的“三论” |看财务 |
|昨天---财务分析 木桶论 |只分析财务状况而不分析非财务状况|
|今天---财务评估 价值论 |，则会陷入“无源之水，无本之木” |
|未来---财务策划 极限论 | |
|案例分享 | |
|五、真实的案例剖析 |
|财务分析中的误区： |1、损益表——运营结果 |
|不识庐山真面目，只缘身在此山中 |损益=益之而损+损之而益 |
|“损益表”潜在的假设是什么？ |同样的结果，再看资产结构 |
|分析“这些数字“背后的真实案例 |2、资产负债表——资产结构+负债结构|
|企业所有问题都反映在“财务成本“层|同样的结构，再看现金流量 |
|面上 |3、现金流量表——现金基础 |
|例如： |同样的流量，再看“行业优势+发展前|
|销售市场 |景” |
|生产+成本控制 |案例分享 |
|采购市场 | |
|洞察企业“实质控制人”：人品=产品 | |
|产品包括5大类： | |
|品牌、合格品、次品、废品、毒品 | |
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客户经理+支行分管授信业务的行长+行长助理
支行行长以上的高管层


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