如何把控内控与运营风险（潍坊）



如何把控内控与运营风险




内控是底线
合规是高压线
柜台安全是生存线
围绕业务主线+分析风险点+案例分析+操作关注点
票据法涉及到银行柜台结算+风险点+法律要点+防范措施+案例分析

|王君 |
|高级经济师 |
|总行级在职讲师 |
|总行级特约研究员 |
|中国人民大学农业与农村发展学院合作教授 |
|山东师范大学外聘硕士导师 |
|济南大学外聘硕士生导师 |
|王老师专著： |
|《云海战略》 |
|《企业战略的长生之道》 |
|《老板的财务经》 |
|《老板的营销经》 |



|一.高管如何管控前台柜台业务、结算业务等相关风险 |
|一）、网点柜台操作平台是建立在过|四）、法律风险的新挑战： |
|滤 |1、高息揽储，盗用客户资金 |
|操作风险、法律风险和道德风险基础|2、存单挂失止付的法律风险 |
|之上的高质量、高效率、高水平的盈|3、一字之差，信用社赔款九千余元 |
|利模式。 |钱 |
|银行机构是一个 |4、操作案例+法律依据解读 |
|1、资金密集型 |五）、诸多案例分析 |
|2、技术密集型 |案例1：巴林银行里森案（1995） |
|3、风险密集型的服务+竞争高风险行|案例2：广东开平案 |
|业。 |案例3：河北农业邯郸分行金库被盗 |
|二）、打造人员高素质、业务高效率|案 |
|、服务高水平的企业文化与运行机制|案例4：中行河松街支行高山案件 |
|实现“零差错、零风险、零案件”的柜|案例5：山东齐鲁银行资金案件 |
|台运行文化。 |案例6：烟台内部挪用客户资金案例 |
|网点的结算从有形向无形延伸、拉长|案例7：银联网络中断事件案 |
|、拓宽。 |案例8：美国最大信用卡泄密事件 |
|支付结算方式从银行端到客户端的发|案例9：美国纽约银行网络事件案 |
|展。 |案例10：法国兴业银行欺诈事件 |
|银行柜台操作风险防范 |案例11：德国国家发展银行汇款事件|
|三）、会计业务范围从网点到网络 |案例12、农业银行被曝出39亿元票据|
|最大的预警防范风险：无底线，无上|案 |
|限 |案例13、某银行涉案9.69亿元票据案|
|有效的控制驾驭风险：有底线，有上|案例14、某城商行涉案7.86亿元票据|
|限 |案 |
|1前台柜台业务 |案例15、老人突发急病到银行取款案|
|最大限度的满足客户快捷、便利、满|案例16、建行柜台挪用资金案 |
|意。 |等等案例分析 |
|持续提升人均收益、网点收益的最大| |
|化。 | |
|柜台操作+网银结算+手机支付 | |
|发挥网点的品牌+营销+服务的综合支| |
|撑作用。 | |
|二. 如何把控柜台业务操作风险与规避相关法律风险 |
|一）、三大风险管控 | 2、未成年客户 |
|会计业务： |业务风险点 |
|网点柜台操作风险：“无底线，也无 |3、老年痴呆症客户 |
|上限” |4、神经病患者 |
|印鉴密押 |5、病危客户 怎么办 |
|重要空白凭证 |6、监狱客户 |
|金库尾箱 |7、假客户 |
|查询对账 |8、存款继承人 |
|个人网银、公司网银和信息技术安全|9、国家权力部门执行公务人员 |
| |五）、主要业务的操作流程 |
|2、公司贷款风险管控 |借记卡操作流程 |
|违规放贷 |信用卡操作流程 |
|企业骗贷 |个人网银业务 |
|3、票据业务风险管控 |理财业务 |
|防范票据诈骗案件 |存取款业务 |
|关注银行承兑汇票开立、审批环节及|私人银行业务 |
|票 据贴现贸易背景真实性 |出国金融业务 |
|加强对增值税发票、贸易合同的审查|零售其他中间业务 |
|二）、加强制度+流程+授权管理 |六）、重点+核心管控人员操作风险 |
|1、不相容职务分离控制 |1、操作失误 |
|2、授权审批控制 |2、违法行为（员工内部欺诈、内外 |
|3、会计系统控制； |勾结） |
|三）、合规文化的三个管控闸门 |3、关键人员流失等情况 |
|1、职业道德 不愿 |七）、案件防控 |
|2、风险控制 不能 |1、主要负责人管控职责规范 |
|3、法律法规 不敢 |2、看好门 |
|四）、柜台客户的相关法律规定与风|3、对好帐 |
|险 |4、管好人 |
|1、正常客户 理财产品风险 | |
|点 | |
|三、高管如何防范与预警网点突发事件 |
|一）、网点服务突发事件分类 | 5、客户突发疾病应急预案 |
|1、特大服务突发事件（Ⅰ级）； |6、客户人身伤害应急预案 |
|2、重大服务突发事件（Ⅱ级）； |7、寻衅滋事应急预案 |
|3、较大服务突发事件（Ⅲ级） |8、营业网点客流激增应急预案 |
|二）、网点各类突发事件应急措施 |9、不合理占用银行服务资源应急预 |
|1、营业网点挤兑应急预案 |案 |
|2、营业网点业务系统故障应急预案 |10、重大失实信息传播应急预案 |
|3、抢劫客户财产应急预案 |11、其他影响营业网点正常服务事件|
|4、自然灾害应急预案 |应急预案 |
| | |




银行机构网点分管行长和前台营业主任、柜员等相关人员



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