《依法清收、温暖清收、长效机制》
《依法清收、温暖清收、长效机制》详细内容
《依法清收、温暖清收、长效机制》
《依法清收、温暖清收、畅销机制》
【课程背景】
步入2021年,中国进入后疫情时代。经济增速换挡叠加宏观杠杆率回落,金融及实体领域债务风险正同步积聚形成共振隐患,不良资产生成端持续增厚。
随着大变革时代悄然来临,银行业机构多年来沉淀下来的风险呈集中暴发之势,针对现阶段我国银行业不良贷款连续双升的现状,商业银行应积极借鉴他行经验,推动商业银行不良贷款及时、充分暴露,并尽快处置转化,把影响降到最低。
为了协助各家银行在当前形势下做好不良资产处置的应对工作,结合最新的业务实践,本课程讲授不良资产处置、清收的新思路、新方法和实务案例,分享典型案例和交流经验。
【课程收益】
本次课程拟通过具体案例,分析银行不良资产处置难点和处置策略,针对性地剖析各种处置方式的典型特征和核心环节,提升受训学员所在银行不良资产处置水平和规范性,让受训学员:
了解不良资产处置常用方法与策略的优劣分析
提升不良资产自主清收实战技巧与风险防范
提升不良资产法律清收实战技巧与风险防范
【课程方式】
课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼
【课程对象】
银行资产条线人员、各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员
【课程时长】
1-2天(6小时/天)
【课程大纲】
第一讲:不良资产宏观之“变”与疫情之殇
一、不良资产新形势
商业银行不良资产双升局面已无逆转趋势
不良核销提速,银行减负腾空间
2021年将是强制去债务的一年
疫情对银行不良清收三个层面的影响
二、疫情下债务人的六大心态分析及对策
搭“抗疫支持政策”便车心态的分析及对策
“道德”绑架心态的分析及对策
“破罐子”破摔心态的分析及对策
“无能为力”心态的分析及对策
“反败为胜”心态的分析及对策
“赖上加赖”心态的分析及对策
第二讲:不良清收实战流程
清收的准备工作:
清收难原因分析
清收的基本原则
清收的关键环节
清收的管理制度
二、清收的主要手段:
查找失联的贷款人
没有还款能力催收
催收中的谈判技巧
谈判中的战术组合
贷款人最怕什么
钉子户怎样催收
软磨硬泡之战术
借刀杀人之战术
贷款人可能涉及的罪名
如何把握好诉讼时机
怎样查找借款人财产
借款人恶意转移资产
三、不良资产如何处置
出售与租赁
破产和重组
债转股和以物抵债
第三讲:不良贷款清收的风险及策略
一、不良贷款和问题贷款的成因分析
不良贷款产生的根源是制度问题。
每笔不良贷款的背后都有“难以置信”的偶然事件,偶然事件的叠加形成了必然。
二、贷款人还款意愿和还款能力
何为还款能力
何为还款意愿?
(1)主动的还款意愿—人品
(2)被动的还款意愿—违约成本
第四讲:不良贷款清收的谈判训练
谈判的基本目标;
谈判的七个阶段;
实质利益谈判法;
基本原则的设定;
谈判的十大法则
有效谈判的技巧;
第五讲:不良贷款清收的实战技巧
贷户分析训练
反侦察的训练
清收策略训练
催收战术训练
攻心谈判训练
催收场景训练
课程收尾
课程回顾
答疑解惑
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