《金融科技在信贷业务里的应用与发展》


《金融科技在信贷业务里的应用与发展》

陈老师 博士/教授/博士生导师

课程背景：
2023年11月17日，国家主席习近平在亚太经合组织第三十次领导人非正式会议上指出，
“加速数字化转型，缩小数字鸿沟，支持大数据、云计算、人工智能、量子计算等新技术
应用，不断塑造亚太发展新动能新优势。”2023年10月30日至31日在北京举行的中央金融
工作会议，明确提出五大篇章之一的科技金融。我国金融业是科技应用的排头兵、领先
者，如何紧跟科技时代的步伐，加速科技应用，已成为摆在金融业各级领导面前的重要
议题。金融科技在我国金融业，特别是商业银行领域，尤其是信贷业务里的应用与发展
与时俱进，时处创新。诸如区块链技术在供应链金融中的应用等，可以较好地帮助银行
实现信贷资产和押品的管理。商业银行信贷业务核心人才、骨干人才，对金融科技的应
用十分关注。
为此，本课程对金融科技在信贷业务里的应用与发展进行深度解码，进行深入分析和解
读，为商业银行信贷业务核心人才、骨干人才进一步指明方向。


授课老师近30年的金融科技跟踪和金融实践工作经验，对金融科技有着较为深刻的理论
积淀和实务理解，逻辑严谨，思路清晰；通过深入浅出的理论与案例分析相结合，通俗
易懂。

课程收益：
1、学习了知当前金融科技在信贷业务里的应用与发展的现状与态势。
2、为商业银行信贷业务核心人才、骨干人才在实务工作中的实践应用指明关键要素、方
向和方法。

课程对象：
国有银行信贷核心人才、骨干人才，行内科级干部及以上

课程时间：
1天，6小时/天

课程方式：
主题讲授+视频欣赏+情景模拟+案例研讨+学员分享+落地工具+头脑风暴

课程大纲
第一部分 金融科技的发展与应用
一、金融科技的发展与应用概览
二、区块链技术的发展及其在金融领域的应用
1区块链的概念及其发展沿革
2区块链技术的特点
3区块链技术在金融领域的应用
三、大数据的发展及其在金融领域的应用
1大数据的概念及其发展沿革
2大数据技术的特点
3大数据技术在金融领域的应用
四、云计算技术的发展及其在金融领域的应用
1云计算的概念及其发展沿革
2云计算技术的特点
3云计算技术在金融领域的应用
五、人工智能技术的发展及其在金融领域的应用
1人工智能的概念及其发展沿革
2人工智能技术的特点
3人工智能技术在金融领域的应用
六、ChatGPT技术的发展及其在金融领域的应用
1ChatGPT的概念及其发展沿革
2ChatGPT技术的特点
3ChatGPT技术在金融领域的应用
七、数字人民币的关键技术应用
（一）数字人民币APP
（二）数字人民币软硬钱包
（三）数字人民币体系的密钥对与私钥
（四）数字人民币加载智能合约
（五）数字人民币对现有支付行业格局的影响


第二部分 金融科技在信贷业务里的应用与发展
一、区块链+信贷
（一）分布式数据库，解决信息缺失和信息不对称难题
（二）降低运营成本，提高运营效率
（三）基于区块链技术的智能型信贷风控体系有效提升贷款不良清收率
案例1：民生银行
案例2：招商银行
案例3：光大银行
（四）区块链技术赋能普惠金融的技术逻辑特征
（五）智能合约的法律属性
1去中心化
2共识信任
3共享共管
（六）区块链技术在供应链业务中的应用
（七）边缘物联
案例1：网商银行
案例2：平安银行
二、大数据与互联网信贷
（一）全过程渗透
1贷款审批
2贷款额度和利率定价
3风险管理
4查询
5信贷文档
（二）体验式审批
1. 实时审批
案例：实时审批中的大数据应用
2. 审批前置
案例：“获客＋审批”的一体化
3. 零感知审批
4. 移动审批
（三）信贷风控
1. 欺诈监测
2. 信用风险评估
3. 风险预警
4. 逾期客户管理
5. 征信服务
三、人工智与信贷
（一）银行信贷模型常用的AI算法
1逻辑回归（Logistic Regression）
2决策树（Decision Tree）
3支持向量机（Support Vector Machine，SVM）
4随机森林（Random Forest）
5神经网络（Neural Networks）
6遗传算法（Genetic Algorithms）
7自然语言处理（Natural Language Processing，NLP）
（二）智能顾问、智能客服、智能坐席、智能外呼、智能催收以及服务型机器人
案例：
1说明：
2浦发银行
3交通银行
（三）融资授信
1贷前场景分析
2贷中审批
（1）合规性审查
（2）企业财务分析
（3）银行同业授信比较
（4）审批初步结论
3贷后风险的自动化监控
（四）金融预测与反欺诈
（五）安全监控预警
（六）优势
四、ChatGPT与信贷
五、金融科技在信贷业务中应用的收益
1.提高风险控制能力
2.优化用户体验
3.减少行内资产损失
4.提高全行营销效率
5.提高风险监管合规性

分组讨论：身在信贷岗位上的您，将如何拓展金融科技在业务中的应用？


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