【保险】《数字化转型及在保险行业中的应用》

数字化商业系列
数字化转型、应用及落地
——产业数字化 全链条连动 价值新创造——
【场景问题】
数字化时代，面临着用户（价值创造）、渠道、竞争、资源等全方位立体的变化，保险行业需要在这个复杂多变的数字化时代完成转型，但在实际过程中，往往存在以下问题：
对数字化转型理解不够深入，往往半途而废
误以为上了数字化软件就实现了转型，投入了费用，并没有产生结果
缺少实际运营人员，无法招募到合适的人才，致使数字化转型无法落地
【解决方案】
10985549530方案解读：
数字化转型，首先会引发新增长机会，会对商业模式、整体战略、业务战略进行改造
其次是围绕业务效率的改造，针对每一个业务环节场景展开提效降本的改造
数字化转型，需要业务、技术、运营三者的配合，组织内外需要高度协同
【参与人员】
本课程适宜于：企业负责人、高管及数字化相关成员
【学员任务】（1-2天，可根据实际情况调整）
【3小时】任务一：数字化转型的背景、定义、价值内容、路径
【3小时】任务二：数字化转型对商业模式、业务战略的的改造
【3小时】任务三：数字化提升营销、客户服务等业务场景效率
【3小时】任务四：数字化转型落地：新商业、数字化产品、组织管理任务一：数字化转型的背景、定义、价值内容、路径（3小时）
【任务解析】通过了解数字化时代的变化、提出数字化转型的必然性。通过对数字化转型概念的深入理解，让学员可以深度了解数字化转型的价值、意义和实现路径。
一．数字时代，五大要素之变，开启商业数字化转型新时代
1.要素一：客户之变，数字化网络的更多选择，让决策权从”产品”重回“客户”手中
2.要素二：产业之变，数字化技术的链条渗透，让产业竞争从“链条效率”到“链条重构”
3.要素三：资源之变，数字化应用的开放接口，让资源竞争从“我有什么”到“我能链接什么”
4.要素四：渠道之变，无线手机应用丰富应用，让渠道竞争从“空间”到“注意力”争夺
5.要素五：组织之变，数字远程协同办公系统，让组织成员从“内部招聘”到“跨界协同”
6.商业恒定：创新与营销
【案例】
三只松鼠的用户思维，线上线下追求用户的极致体验
中信建投为了更好拓展市场，组建数字化营销团队
中国联通2022年数字化生态大会，链接三方合作机构共同为政企客户提供数字化转型服务
二．深刻理解数字化转型的内核机理，透析助力产业发展的本质
1.数字化转型的定义、技术和原理解析
2.产业数字化转型的目的、价值意义
3.数字化转型的核心内容：商业模式、业务战略创新和业务场景提效降本
4.数字化转型的落地铁三角：“业务+技术+管理”的组合
【案例】
1.“铁三角”，保险业务+数字化系统+运营，助力保险业务端到端的新业务研发
2. 新媒体直播助力保险营销创新，提升整体获客效率
三．产业数字化，转型落地路径及核心要素
1.数字化转型成败的标准：转型后业务带来的效益占比
2.数字化转型的顺序：案例借鉴+经济效益+开源节流
3.数字化转型的执行：数字化中心部门成立与首席数字官
4.“中台战略”：四大中台体系布局
5.组织协同：业务组织、组织文化与人力资源
【案例】
保险行业数字化转型路线图的分享
平安保险数字化系统解析
平安保险跨界实现新业务的开发与项目管理
任务二：数字化转型对商业模式、业务战略的的改造（3小时）
【任务解析】借由数字化时代的“万物智联”，一个软件app即可连接一切跨界资源，让原本简单的商业竞争变成了不对等的跨界降维打击。新商业到底如何架构，如何才能在未来的商业竞争中打造核心竞争力？数字化的破坏力首先体现在对商业模式、业务战略的改造方面。
一．九大要素，两大原则、三步架设数字化商业模式
1.商业模式解决什么问题？—— 解决企业通过什么途径或方法来赚钱
2.九大要素构建商业模式画布，反映企业战略、运营与利润来源
3.商业模式设计两大原则：客户价值与盈利方式
4.商业模式实操三部曲：定义价值主张、重构业务结构和优化盈利模式
【案例】
数字化时代围绕用户需求的新型商业模式探索
疫情险，从“卖保险”到“做保险”的新商业思考
二．洞察客户场景，构建差异化价值主张，明确战略定位及业务增长战略
1.战略解决什么问题？——用户是谁？为他们提供什么价值？我们的价值主张是什么？如何实现
2.借助大数据，洞察客户实际业务场景和内在价值诉求，提炼价值点位
3.研究竞争对手，横向比较价值点布局，找到突破机会
4.跨界寻求合作伙伴，探寻差异化价值点实现的路径
5.定义价值主张，传递价值理念，明确战略定位
6-1.密集型增长战略，依托大数据挖掘现有用户需求，寻找未来发展的机会
6-2.一体化增长战略，通过建立或收买与企业业务有关的新业务
6-3.多样化增长战略，增加与当前业务无关的富有吸引力的新业务
【案例】
中路财险的围绕用户行为场景，构建新冠津贴产品
平安银行一体化增长战略
三．五大主流实现方式，实现新商业落地（模式+业务战略）
1.颠覆者—创新价值主张，多渠道、多产品组合、多频次创收
2.链接器—链接供需两侧，通过价值匹配，实现坑位费、过路费和广告费收益
3.赋能者—赋能渠道端，实现价值传递过程中的多产品、多频次创收
4.生态者—打造技术数字化生态式平台，跨界合作，全链条盈利
5.共同体—借助区块链通证经济，实现价值内部流转，共同富裕
任务三：数字化转型在产品创新、营销、客服服务中的应用（3小时）
【任务解析】数字化转型，本着开源节流增质的原则，营销通常首先会被数字化，在降本方便强化客户服务、客户价值运营的私域ARPU值运营会紧接其后，之后会逐渐向产业链两端延伸。
一、借助数字化端到端的C2M的链接，对用户数据进行分析，开发新业务产品
1.C2M，洞察用户场景，提炼用户需求，设计产品
2.端到端，通过数字化链接，打通品牌-渠道-用户之间的链接
3.数据分析，依托用户数据分析，发现新商机
4.围绕用户需求，制定新的解决方案和产品
【案例】中路财险的围绕用户行为场景，构建新冠津贴产品
二．数字化营销，全渠道+全媒体，辅助企业高效率拓客成交
1.数字化营销的本质：拉升拓客效率和降低客户获客成本
2.数字化营销的主要表现方式：数字门店、电商、新媒体、私域运营
3.数字化营销的支撑要素：数字化系统（产品）、业务内容数字化、运营团队专业化
4.数字化营销常见误区：软件思维（增长靠产品）、业务思维（按照实际情况来）、运营思维（一切靠内容）
【案例】
国元证券赋能线下营业厅网点，通过打造自媒体矩阵强化营销
平安人寿开启线上分销体系，强化全员数字化营销力量
三．数字化客服，搭建智能客服体系，提升客户体验
1.全渠道，打通前台所有渠道，降本提效
2.全链条，从渠道-客服-CRM全链条，提升客服系统的协同性
3.数据化，SCRM（来源、标签、画像、交易）构建标签用户画像，让服务更精准
4.集成化，人工坐席+机器人客服+工单+SRCM+质检+培训，一体化提升服务体验
【案例】1.中国电信智能客服系统
四．数字化客户运营，基于ARPU值提升私域客户价值
1.借助人工智能提升整体客户服务的效率和品质
2.客户运营，基于客户生命周期的用户ARPU值运营
3.精细化运营，分层分类管理用户，实现整体用户价值提升
4.数智化运营，借助数字化技术，提升客户运营效率
【案例】
平安产险机器人客服“小安”，提升整体客户服务的效率
华夏人寿，中路财险的围绕用户行为场景，构建新冠津贴产品
任务四：数字化转型落地：新商业、数字化产品、项目运营（3小时）
【任务解析】数字化转型，首先是要架构新商业，围绕商业模式和业务战略，通过数字化软件来实现通路，通过搭建项目运营团队，保证整体项目的运营
一．“新商业+数字化系统+项目运营”，构建数字化转型落地三部曲
1.架构新商业模式和业务战略，做好顶层设计，设计新增长和核心竞争力
2.围绕商业模式和业务战略，设计开发产品，以数字技术实现商业通路
3.搭建项目运营团队，深挖用户价值，以内容驱动业绩增长
【解析&案例】
平安财险整体新商业解析
二．解析产品开发的原则，实现新商业功能性应用
1.“商业定义软件”，围绕商业模式和业务战略定义软件功能
2.概念期、起步期、成长期、扩张期、成熟期产品功能解读
3.商业产品必备的“容器型”思考和“无代码可视化”应用
4.兼顾成本和功能，私有化部署和云化订阅的利弊分析
5.国内云服务市场对比分析
【案例】
保险行业数字化系统app等功能解析
当前保险行业领域的数字化系统服务商简介
三、企业数字化转型的项目管理与组织协同
1.敏捷性组织“业务+技术+管理”的铁三角
2.敏捷性组织成员的数字化人才技能要求
3.正确立项，为新的立项配置人力资源，并制定流程和技术
（1）项目立项：市场导向，以需求构建项目，考虑业务战略
（2）敏捷性组织：市场业务经理、数字化产品经理、项目运营经理、数字化转型顾问专家
（3）价值认同：对项目的价值进行宣讲
（4）角色分工：明确各岗位人员的职责分工，确保所有人都了解彼此的工作内容
（5）价值扩展：对于需要后期加入的角色进行价值扩展
（6）价值共享：按照约定，通过智能合约约定如何分钱
（7）新组织：围绕项目，成立新组织
（8）项目管理：对整体项目展开项目管理
4.强化组织中台，通过数字化系统加强项目管理的协同性
（1）搭建数字化系统的原则：能力复用、个性适应、动态优化
（2）”私有化部署+公有云组件”，跨云服务成为当前集团型公司的云部署的主流形式
（3）“中台战略”，业务中台+数据中台+技术中台+组织中台，实现商业模型和业务需求
【案例&解析】平安保险整体数字化产品解读
5．优化人力资源管理体系，搭建企业自适应学习系统
（1）数字化转型落地，急需新型复合型人才
（2）借助数字化技术，打造开放、共享的人才发展新环境
（3）借助数字化系统，搭建企业自适应学习系统，智能化管理学习过程
【案例】中华财险在数字化人才培养方面的一些措施分享

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