【清收】【中小银行、策略+打法+技术】疫情时代，不良风险全面控降的新策略、新模式、新打法

疫情时代，不良风险全面控降的新策略、新模式、新打法
【课程背景】
近三年，受疫情冲击及经济下行等影响，中小银行不良贷款压力陡升：一面是庞大的表内外存量，一面是依然未探底的风险，正常类要防、关注类要控、不良类要收。
与之相悖，疫情带来贷款户实质性还款能力下降，社会面“躺平”心态带来的逃债、不满情绪上涨，无疑让不良贷款“双升”风险化解工作雪上加霜。
老办法解决不了新问题，本课程系基于对当前政策、经济、银行、贷户的穿透性分析，阐述新形势下信贷风险防控、时效续接、清收处置的新策略、新方案、新工具，并通过典型案例为中小银行防控风险、完成清收任务提供有效指导。
【课程收益】
政策设计：立足温度银行，制定温暖政策、实现温情化债；
台账管理：遵循底层逻辑，简易三分台账、还款增户扩面；
话术升级：基于稳保和谐，提升还款意愿、减少逃债失联；
手段多样：遵守防疫要求，电短微清收、空地联动转化等；
技术创新：顺应当下形势，清收结合营销、识别化解债闹；
方案模板：清收政策、专项活动、话术工具等实战工具箱。
【课程对象】
中小银行经营班子、信贷部、风险部、清收中心、网点负责人、客户经理。
【授课时长】
版本1：线上直播课+时长2小时+整体串讲；
版本2：线上/线下内训课+时长6小时+各要点精讲。
【课程大纲】
第一部分. 【策略篇】
一、三年疫情波动，借贷双方新变化与应对措施
1、疫情三年来，失信群体在扩大化、劣变化！
失信群体有所扩大；
还款能力有所下降；
不满情绪有所放大；
赖账能力有所提升；
2、多种风险因素叠加，银行不良清收太难了！
疫情波动风险，监管行管将加大银行不良容忍度；
经济下行风险，多数信贷主体的整体收入负增长；
法律合规风险，民法典及个保法对催收趋严规范；
舆情传播风险，某些意见领袖迎合失信群体诉求；
3、银行不良工作的痛点加剧恶化，全面升级！
清收风暴的实施风险加大的具体表现；
司法清收及执行难度加大的具体表现；
信贷资产的处置难度加大的具体表现；
基层队伍的清收意愿下降的具体表现；
贷户实质性还款能力下降的具体表现；
4、应对挑战，银行清收策略重大调整建议！
从清收存量到全面控降；
从直接清收到间接清收；
从强势清收到温情化债；
从清收风暴到诚信行动；
从应收尽收到应管尽管；
从面谈催收为主到空地联动结合；
从薅羊毛式清收到三分台账管理；
从单一还款政策到分类还款政策；
从短期突击活动到长效还款管理；
从只看结果指标到关注过程指标
二、应对疫情，不良清收专项打法方案革新
1、总行清收顶层设计
提升小额现金清收业绩的主要抓手；
提升大额清收盘活业绩的主要抓手；
强化全行清收考核管理的主要指标；
2、专项清收政策设计
总行制定精准批转政策的基本管理原则；
针对“清零退据类型”的政策设计要点；
针对“家人承接类型”的政策设计要点；
针对“司法推进类型”的政策设计要点；
针对“承诺分期类型”的政策设计要点；
3、专项清收活动策划
政银联动做哪些活动？
贷收协同做哪些活动？
清收增户做哪些活动？
诚信行动做哪些活动？
大额纾困做哪些活动？
4、专项清收打法设定
5、专项清收工具制作
三、风险管理前置，有效防范正常、关注类下迁
1、正常类：强化走访管控机制
2、关注类：建立排查尽职机制
3、不良类：小额、大额新机制
4、细化管理点、明确考核点
第二部分. 【实操篇】
一、中小行不良清收的新策略、新模式、新技术
1、专项清收活动策划及实操案例
贷收协同；
清收增户；
诚信行动；
大额纾困；
2、专项清收打法设定及实操案例
三分台账管理打法；
空地联动战术打法；
增户扩面技术打法；
宣教诉调施压打法；
3、专项清收工具制作及实操案例
法律清收手册；
化债话术脚本；
政策视频文案；
走访装备清单；
续接时效工具；
4、贷户10大异议场景化解及运用分析
因为疫情什么都做不了，没有钱。
不是不还，现在没钱，我怎么还呢？
全身都是病，没法干活没有收入。
那么多人贷款，为什么只找我？
这个钱都没经我手，我怎么还呢？
这个账早就豁免了，怎么还来找我？
好好好，我尽力吧。
我反正没钱，随你们搞。
你们抓我好了，谁抓我谁倒霉。
你给我出个纸质的证明，承诺利息全免，我就还。
5、反催收识别及应对
反催收利益链条解析
反催收4大体系结构
反催收（债闹组织）应对
二、清收新打法方案设计及实操案例（版本2）
1. 惠农惠民政策打法（可选），实操流程参考
本地清收政策制定
专项宣传物料清单
活动启动仪式流程
清收行事历（10天版/20天版/长效版）
奖惩+激励+讲评“加油站”
复盘+萃取+复制“红宝书”
2. 线上（课后）互动提问
学员根据授课平台，可线上提问，或课后扫码提问；老师给予线上解答。

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