信贷风控全流程

信贷风控全流程

信贷风控全流程
涵盖信贷业务贷前、中、后、处置全程风控的实战课堂

【课程梗概】（2天课程精选组合6个模块如下）
一、信贷风险理念再塑（3小时）
|课程诉求：本模块揭示信贷文化误区，通过大量现实案例剖析不良贷款成因,|
|寻找信贷操作的缺失点，帮助信贷业务审慎风险理念的正确树立，构建完善 |
|风管体系，探讨风险揭示与控制方法。 |
|1. 不良贷款成因分析 |2. 反观风险防范缺失 |3.信贷风险理念再塑 |
|4. 监测预警严控风险 | | |


二、信贷业务尽职调查（3-6小时）
|课程诉求：本模块重点阐述调查失真的危害，介绍针对中小企业、三农贷款 |
|、小额贷款、个体工商户、个人贷款尽职调查的客户识别、原则方法、实务 |
|操作以及重点关注项，并提供贷前调查要素深入剖析方法与技巧。 |
|1. 调查失真危害 |2. 火眼金睛客户 |3. 尽职调查操作 |4. 信息筛选识别 |
|巨大 |识别 |实务 |分析 |


备注：根据客户经理服务对象进行针对性的侧重调整。



三、小微贷款风控专题(含贷后与不良)（3-6小时）
|课程诉求： |
|本模块对小额贷款的风险控制进行专题探讨，从针对小微企业的尽职调查入 |
|手，对客户受理与初步筛选、实地调查、贷款分析、贷款审批、贷款发放、 |
|贷后管理、贷款收回等各环节进行风险剖析，阐述小微贷款风险管理策略、 |
|风险控制内容、技术，并提出各环节风控管理的方案。 |
|1.小微贷款现状展|2.小微贷款风险掌|3.小微贷款风控贴|4.小微贷款特色风|
|望 |控 |士 |控 |


备注：针对农信社经理更换为三农贷款风险专题，针对个贷经理更换为个人贷款风险专
题。



四、信贷业务报告撰写（1-3小时）
|课程诉求： |
|本模块对客户经理在信贷全流程中撰写各项调查报告的要素进行规范，对撰 |
|写要点进行提练，对重要常用报告进行案例详解，并提供模板固化。 |
|1.报告撰写审慎要|2.报告素材收纳汇|3.报告要素识别筛|4.报告撰写优化提|
|求 |集　 |选 |升 |


五、交叉核对舞弊识别（1-3小时）
|课程诉求：本模块讨论破解信息不对称难题的信贷技术—交叉核，通过案例来|
|介绍客户主信息准确性的验证方法。 |
|1.信息交叉检验 |2.交叉检验技术 |3.交叉检验内容 |4.交叉检验实务 |


六、信贷业务特色风控（1-3小时）
|课程诉求： |
|本模块对国有商业银行以及城商、农商行具有创新性的风险控制模式进行详 |
|解，帮助学员结合本岗开放性的思考风控之道。 |
|1.德国IPC公司及微贷业务 |2.泰隆、哈尔滨尽职调查 |
|3.工行招行小企业创新方式 |4.互联网金融可借鉴之处 |
|5.普惠三农阳光小额信贷风控 | |


备注：根据客户经理服务对象进行针对性的侧重调整。



七、其它可供选择的课程模块：课程设计内容有基础型、提高型与实战型，可在上述两
天课程框架上根据学员岗位要求以及信授课时间从以下九个模块筛选替换、补充。
|信贷审批审慎剖析（1-6小时） |
|贷后管理履职到位（1-6小时） |
|不良贷款清收转化（1-6小时） |
|财务分析舞弊识别（1-6小时） |
|信贷业务法律风险（1-6小时） |
|个人信贷风控专题（1-6小时） |
|票据业务实务专题（1-3小时） |
|科技支行风控专题（1-2小时） |
|普惠三农信贷风控（1-3小时） |
| |
|NO:1 |信贷审批 审慎剖析 |1-6小时 |
|交流对象：审批部人员、信贷管理人员、客户经理、分支行行长、中高层管 |
|理人员 |
|课程诉求： |
|本模块从风险审查的基本原理入手，系统地讲解在审查、审批环节对不同客 |
|户群的审批侧重点，讨论调查报告的非财务与财务相关内容的真实性甄别以 |
|及全面性把握的技巧，提高工作成效，提升授信风险判别和控制能力。 |
|课程提纲 |1 |审查环节重点关注 |5 |客户融资信用审查 |
| |2 |客户基本情况审查 |6 |客户资金需求审查 |
| |3 |客户经营风险审查 |7 |授信担保方式审查 |
| |4 |客户财务状况审查 |8 |授信风控方案审查 |


|NO:2 |贷后管理 履职到位 |1-6小时 |
|交流对象：客户经理以及信贷中后台岗位、分（支）行行长、信贷风控相关 |
|管理人员，分（支）行全部员工。 |
|课程诉求：本模块重点阐述贷后管理存在的普遍性问题，提示贷后管理需关 |
|注的要点。对担保圈、民间融资、行业风险、集团客户等重点领导进行风险 |
|排查，并提供余期催收与潜在风险池的管理方法。 |
|课程提纲 |1 |贷后管理跟踪到位 | |
| |2 |重点领域风险排查 | |
| |3 |潜在风险纳池关注 | |

|NO:3 |不良贷款 清收转化 |1-6小时 |
|交流对象：客户经理以及信贷中后台岗位、分（支）行行长、信贷风控相关 |
|管理人员，分（支）行全部员工。 |
| 课程诉求：本模块重点介绍不良贷款管理、尽职调查、责任追究、清收 |
|转化的方法、手段以及创新思路探讨，并从不良处置遇到瓶颈以及可能损失 |
|点重点提示贷款风险的防控。 |
|课程提纲 |1 |不良贷款两种分类 |　 |
| |2 |不良评议尽职审视 |　 |
| |3 |不良贷款清收流程 |　 |
| |4 |不良清收主要方式 |　 |
| |5 |不良清收创新思路 |　 |



|NO:4 |财务分析 舞弊识别 |1-6小时 |
|交流对象：客户经理以及信贷中后台岗位、分（支）行行长、信贷风控相关 |
|管理人员，分（支）行全部员工。 |
|课程诉求： |
|本模块对三大财务报表重点分析，并揭示企业财务报表主要伪装手法，指导 |
|客户经理对财务报表进行勾稽，并通过调查报告中财务分析板块的实务案例 |
|进行实务示范。 |
|课程提纲 |1 |财务报表阅读分析方法 |　 |
| |2 |企业财务报表伪装手法 |　 |
| |3 |企业财务报表勾稽方法 |　 |
| |4 |财务报表调查分析实务 |　 |

|NO:5 |信贷业务 法律风险 | 1-6小时 |
| |
|交流对象：客户经理、法律合规部相关人员、中、后台信贷从业人员、分支 |
|行行长、中高层管理人员。 |
| 课程诉求： 本模块对信贷业务当中需要特别关注的相关法律法规进行提 |
|示，对信贷实务进行操作提示，并从业务拓展与风险控制角度进行关联度契 |
|合。 |
|课程提纲 |1 |信贷业务涉及法规 |　 |
| |2 |信贷重点关注法规 |　 |
| |3 |资产保全法规重点 |　 |
|NO:6 |个人贷款 风控专题 | 1-6小时 |
|交流对象：个人信贷业务客户经理、中、后台信贷从业人员、分支行行长、 |
|中高层管理人员 |
| 课程诉求： |
|本模块从贷款个体风险、操作风险、法律风险、道德风险多角度讨论零售贷 |
|款风险的识别与控制，并就其基本品种分类剖析高风险点，进而提出实务性 |
|防控措施。 |
|课程提纲 |1 |个贷风险识别控制 |　 |
| |2 |个贷品种风险剖析 |　 |
|NO:7 |票据业务 实务专题 | 1-3小时 |
|交流对象：客户经理、中、后台信贷从业人员、分支行行长、中高层管理人 |
|员。 |
| 课程诉求：本模块通过票据重点概念入手，对主要产品进行重点介绍， |
|对收益测算与业务定价进行讨论，并阐述了发展趋势与供应链金融;在明确业|
|务部门环节分工的基础上对票据实务操作进行流程细分，实务操作分解，推 |
|荐业务创新与组合服务方案;介绍票据业务法律规范体系，并提供了贸易背景|
|虚假性识别和真伪鉴别指导，在对典型案件进行剖析之后，重点提示票据业 |
|务各类风险的识别与防范技巧。 |
|课程提纲 |1 |票据业务知识要点 |　 |
| |2 |票据业务实务操作 |　 |
| |3 |票据案件风险防范 |　 |

|NO:8 |科技支行 风控专题 |1-2小时 |
|交流对象：科技支行客户经理以及信贷中后台岗位、信贷风控相关管理人员 |
|，支行员工以及其它有意向拓展科技型企业的信贷人员。 |
| 课程诉求：本模块帮助拓展科技型企业客户经理梳理科技型企业的特点 |
|以及金融诉求，探讨此类贷款的风控关注点，并介绍科技特色支行的风控经 |
|验。 |
|课程提纲 |1 |高新科技企业的融资特征 | |
| |2 |国内外高新科技金融服务模式比较 | |
| |3 |高新科技特色服务机构 | |
| |4 |高新科技企业信贷风控重点关注 | |
| |5 |某银行科技支行案例介绍 | |
| |6 |其它特色科技支行 | |
| |7 |硅谷银行经验借鉴 | |


|NO:9 |普惠三农 信贷风控 | 1-3小时 |
| 交流对象： 从事三农贷款的客户经理以及相关信贷从业人员。 |
| 课程诉求：本模块介绍阳光信贷的成效，并重点分析授信业务管理，对 |
|阳光信贷信用风险进行剖析，在提示信贷环节存在的矛盾基础上提出难点破 |
|解方案。 |
|课程提纲 |1 |解读阳光信贷指导意见 |　 |
| |2 |阳光信贷实施七项实效 |　 |
| |3 |阳光信贷授信业务管理 |　 |
| |4 |阳光信贷信用风险管理 |　 |
| |5 |阳光信贷道德风险管理 | |
| |6 |阳光信贷环节六大矛盾 | |
| |7 |阳光信贷难点攻克破解 | |

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谈理念、讲框架、也议技巧
这是帮助梳理信贷风险的宣讲课
这是信贷流程节点风险控制的操作课

【分享对象】客户经理 / 银行中高层管理人员 / 风险管控岗 / 基层管理干部 /
后备人才等

【课程背景】金融风险有诸多类别，但毋庸置疑信贷业务风险是银行风险控制的重中
之重，特别是在当前经济下行、部分区域经济金融环境劣变的状况下，梳理、规范风控
流程，创新风险化解方式显得尤为重要，期待学员通过研讨并结合岗位付诸实施，以促
进本行又好又快的可持续发展。

【课程特点】实务详解+案例教学+辅导随行
【课程收益】本课程设计从实操出发，对信贷业务前、中、后以及风险处置各环节流
程进行梳理，深入剖析各风险节点，并配以国内外典型案例解读;引导学员重塑审慎的信
贷风控理念;
帮助信贷业务从业人员规范操作行为，高效识别、控制与化解信贷风险。
【分享时间】2天（12小时）
【课程组合】课程设计按信贷流程与重点模块设计，根据基础、提高与实战比重设置
为简版与完整版，按照整个培训目标的要求筛选嵌入。

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