商业银行信贷业务法律风险控制


商业银行信贷业务法律风险控制

课程背景
企业、个人发展所需要资金主要依靠银行贷款，
而商业银行经营的主要利润的一半以上由授信业务创造，信贷业务在商业银行经营中占
有举足轻重的地位。银行授信业务繁荣则银行发展昌盛，反之，授信业务风险频发，则
银行经营难以为继甚至可能遭致灭顶之灾。因此，发展银行授信业务必须严控风险，尤
其应当管理控制好法律风险。因为，法律风险不是孤立的一个风险形态，它存在于各种
风险之中，任何一种经营风险都有可能演化为广义的法律风险，以承担法律责任的形式
而告终。同时，巴塞尔银行监管委员会发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议：修
订框架》（简称：《巴塞尔新资本协议》），也将法律风险纳入了银行资本充足率监管框架
，要求银行采用规定的方法计量法律风险，以此作为基础确定其资本标准。
课程目标
全面了解法律、风险以及法律风险的基本概念、特点、分类，系统掌握借借款主体、
贷款担保、合同签订和贷款回收等银行授信业务重要环节的法律风险控制技术，从而提
高风险的内控能力，降低贷款不良率，提升银行的经营效益。
课程收益
本课程通用理论讲解、授信业务风险控制技术介绍、典型案例分析、讨论、点评、答疑
等方式，增强学员的风险意识，丰富学员的防控银行授信业务法律风险的知识与技能，
提高学员分析问题和解决问题的能力，帮助银行有效提升风险内控能力，降低风险损失
。
培训对象
银行授信业务分管行长、办事处主任等管理人员；信贷业务、贷款审批、风险管理、法
律合规、稽核内控等部门负责人；客户经理、风险经理：稽核内控业务骨干及法律合规
人员等。
课程时间：2天（最佳时间：3天）
授课特点：擅长从法律视角观察银行业务过程，专注业务实践中的风险防控，追求培训
需求与培训效果的完美统一。课程内容系统全面，具有很强的针对性、实用性与可操作
性；授课风格深入浅出、生动亲切、感染力强，在典型案件分析中揭示风险与传导风险
控制技术，让学员在理论讲解、案例分享、教练结合互动教学中，轻松掌握解决实际问
题的方法与要领。
课程大纲：
第一单元：法律如影随我们同行
第二单元：风险与法律风险的基本概念
第三单元：法律风险管理的原则与方法
第四单元：借款人的基本概念
第五单元：银行审查自然人民事行为能力的要求
第六单元：银行审查法人、非法人组织民事行为能力的要求
第七单元：借款人应具备的基本条件
第八单元：借款人审请贷款应具备的基本条件
第九单元：对借款人的限制
第十单元：借款人的特殊主体（助学贷款、消费贷款、港澳居民）
第十一单元：未成年人贷款与财产抵押问题
第十二单元：夫妻财产认定与处分
第十三单元：夫妻债务与承担
第十四单元：借款人典型问题分析（深入剖析实务中常见问题，在解惑释疑的同时，提
出处理应对建议）
第十五单元：抵押与抵押权的基本概念
第十六单元：优先于抵押受偿的权力与银行的应对措失
第十七单元：依法可抵押财产具备的法律特征
第十八单元：抵押权生效与抵押登记日的关系
第十九单元：银行审查抵押人主体资格要求
第二十单元：共有财产抵押的形式及其风险控制
第二十一单元：最高额抵押的特性及其风险控制
第二十二单元：抵押担保典型问题分析（深入剖析实务中常见问题，在解惑释疑的同时
，提出处理应对建议）

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