小微企业信贷业务营销与风险控制
小微企业信贷业务营销与风险控制详细内容
小微企业信贷业务营销与风险控制
《小微企业信贷业务营销与风险控制》
讲师：段老师
[课程背景]
小微企业业务是各类商业银行战略方向，但就实践情况看，相当一部分商业银行发展情况并不理想，或者面临增长乏力或者正经历高不良率的苦恼，亦或综合贡献度偏低。
本课程系讲师多年小微理论研究，具有多年产品设计实践经验，在筹建且一直担任某银行总行小微部门负责人的岗位上对国内各类银行小微业务运营长期跟踪的成果。通过普惠金融实践及典型案例分析，为商业银行普惠金融提供理念性指导并为克服当前营销困境与风险控制提供有价值的指导。
[课程目标]
了解疫情之后的小企业营销机会，提高客户经理的营销信心；
为有效获客及提高客户综合贡献度，提供有价值的指导；
了解疫情之后小企业信贷业务风险判断变化。
[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨
[授课对象]银行小企业信贷管理人员、支行客户经理。
第一部分 小微企业信贷逻辑
一、信贷风险形成路径
1.信用风险
练习1：客户不还款的理由有哪些？
练习2：我们做错了什么？
2.监管风险
练习：我们为什么会犯错？
二、还款意愿与还款能力
练习1：怎样判断客户的还款意愿？
练习2：农村种植大户的还款能力怎样判断
三、信贷风险控制核心
1.用途逻辑合理性
2.首付问题
3.客户风险控制问题
案例讨论：商务酒店装修贷款怎样形成不良的
第二部分 标准化小微信贷营销策略与方法
一、小微信贷营销四要素
1.客户
2.客户经理
3.产品
4.场景
二、客户在哪里
三、客户经理营销基本素养与本技能
1.WORK HARD（没有技巧）
2.WORK SMART（需要技巧）
场景训练：电话营销、客户拜访时客户利益点提炼
3.WORK OUT
四、标准化产品运用
1.产品爆点
4.营销活动落地场景
五、信贷营销的场景训练
六、小微信贷信用产品运用
1.标准化获客型信用产品
2.存量客户挖潜信用产品
3.信用类信贷产品运用的核心风险控制
第三部分 信贷业务非标准场景下批量开发
一、非标场景开发
1.意义
2.失败的可能情形
3.非标场景中方案设计步骤
二、非标场景下的风险因素
1.是否存在交易以及真实性
2.控制权以及控制能力的风险
3.同一风险因素制约
三、专属产品设计的核心要素
1.额度控制
2.规避单一风险源
3.专属产品并非满足所有客户需求
四、非标场景中专属产品设计案例
1.基于商圈
2.基于商会
3.存量客户
五、现场讨论与典型案例
第四部分 贷前客户准入与非财务信息风险识别
一、客户分析方法
1.三个层面分析
2.目标市场中最重要的C
3.客户分析步骤
练习：现场调查中应该问哪些问题？
4.信贷主体的法律风险
讨论：贷款资金挪用案件在诉讼中的障碍
二、非财务信息的偏差分析
本地贷款申请人画像练习：你认为贷款客户哪些特征是好的？
1.实控人与经营
2.实控人家庭与经营
3.经营场所匹配度
4.征信记录与信用
练习：从客户征信中找风险点
5.资本积累的过程
案例剖析：收入高的客户不一定是好客户
三、主体的审查方法
1.合法性
2.偿债能力
3.贷款用途合理性
四、客户交易合同的合规性审查
1.客户经营的基本问题
2.产品与经营能力
练习：怎样判断客户的产品具有市场需求？
3.交易主体与偿债责任真实性
4.交易合同与偿债匹配性
练习：交易合同真假判断
五、沙盘演练：找出“客户”的风险并判断贷款操作是否继续
第五部分 抵押物的合法性与有效
一、抵押的“实”与“虚”
1.对还款意愿的制约
2.代偿或处置的有效性
3.抵押“不实”的表现与特征
二、不动产抵押
1.标准不动产的内涵及要素
练习：我们身边的标准抵押物有哪些
2.不动产评估的风险控制
3.非标准不动产的风险控制
4.不能办理抵押的房产
案例剖析：价值远超贷款额的抵押物就一定安全吗
5.共有产权在抵押业务中的法律风险
第六部分 小企业财务风险识别
一、财务数据交叉检验的规则
1.“数据收集”与“眼见为实”
2.“量入为出”与“相互制衡”
二、收入检验
1.客户口述检验法
练习：“客户”是否是真实的
2.账本检验等方法
练习：怎样判断账本的真假
三、财富积累检验
1.财富积累大于权益的客户风险
案例剖析：客户不良嗜好如何判断
2.财富积累小于权益的客户风险
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