《小微信贷风险和大数据实践》

小微信贷风险和大数据实践

课程背景：
金融机构支持实体经济、践行普惠金融、防范化解金融风险作为不冷的热点，小微企
业作为实体经济与普惠金融体系的重要组成部分，金融机构创新发展小微金融显得尤为
重要。而目前各银行同业跟风效仿，缺少发展思路及战略规划，客户基础差，征信机制
不够健全，管理规范化、标准化、精细化不足等问题使得银行小微金融的开展面临严峻
挑战。
那么，打造哪种小微模式才能真正助力本单位业务发展与战略落地？设计哪种小微金
融产品以适用于本单位特定的客户群体？如何从信贷全流程出发，有效规避风险；真正
实现放的出去、收的回来，有效降低不良率？如何快速提升人员信贷业务能力，培养契
合业务发展的人才队伍，以实现小微金融业务的可持续发展？
本课程从小微金融基础知识起步，通过常见问题、行业视角、产品视角、调查技巧夯
实风控技术。同时结合各类进机构的实践进行延伸，以实务案例结合详解小微风险评估
技术各层次知识。

课程收益：
● 了解小微常见的风险问题，掌握风险评估原则和步骤
● 学会从行业角度开展风险评估，学会从产品角度开展风险评估
● 掌握小微金融在数字科技的支撑下的发展

课程时间：2天，6小时/天
课程对象：小额贷款机构、金融机构业务人员、中高级管理人员、城市（农村）商业银
行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导

课程风格：
●
结论先行，逻辑递进：全面总结小微信贷风险管控最佳实践，课程内容顺应成人学习习
惯及知识汲取方式，直观呈现所学内容，迅速抓住课程中心及主旨
●
解答深入，问题聚焦：摆脱泛泛什么都讲、什么都学，学而不深，学而不可用的课程弊
端，紧紧围绕小微金融全流程评估及风险管控几大要点深入展开
●
经验交付，实用课程：课程内容来自授课专家多年工作经验萃取及总结，传授实用性工
具，缩短知识与实践之间的距离鸿沟，最大程度还原小微信贷业务工作实际场景，提供
契合实际的问题及难点解决方案
●
自创体系，权威专家：国内资深小微金融专家，熟悉各地区银行小微信贷运作模式，具
有丰富的理论知识和实践经验

课程大纲
第一讲：信贷业务的开展
一、客户画像和产品设计
1. 客户画像的重要性
案例：小微企业贷、学生贷、医美贷的客户画像描述
2. 根据目标客户群设计不同的信贷产品
3. 信贷产品设计成功与否对于风控非常重要
1）申请资料
2）还款方式
3）信贷政策
案例：产品视角下的信贷风控
二、市场开拓和营销
1. 扫街
2. 网点广告
3. 机构推荐
4. 精准营销
案例：潜在客户的精准营销
三、申请调查
案例：贷款调查的基本流程

第二讲：信贷分析
一、硬信息分析
1. 财务分析——硬信息的主要来源之一
案例：资产负债表分析：以贸易、生产、服务型企业为例
讨论：权益交叉验证的结果分析
2. 信贷记录分析——硬信息的关键来源之一
案例：如何阅读人行征信报告
3. 交易流水分析
案例：银行流水、POS流水、电商购物流水、用户访问量PV/UV量分析
4. 其他类流水分析
案例：OA系统提供商、阿里巴巴的钉钉作为贷后管理的关键性抓手
二、软信息分析
1. 人口统计信息
案例：可量化的人口统计等相对静态的软信息
2. 社交网络和行为信息
案例：可量化的社交网络和行为等相对动态软信息
三、还款意愿量化方法
1. IPC信贷不对称偏差分析法
案例：不对称信息偏差分析案例
2. 还款意愿货币化方法
案例：还款意愿货币化分析案例
四、全面风险管理
1. 内部操作风险
2. 市场风险
3. 流动性风险
4. 集中度风险
5. 渠道风险
讨论：全面风险管理体系

第三讲：现有信贷方法的优缺点与改进建议
一、传统信贷的优缺点和改进建议
案例：传统信贷的改进：交叉检验
二、IPC信贷的优缺点和改进建议
案例：IPC信贷的改进：大数据技术的应用
三、“信贷工厂”的优缺点和改进建议
案例：信贷工厂的改进：轮岗制
四、巴塞尔协议模式的优缺点及改进建议
讨论：巴塞尔协议体系
五、大数据风控模式的优缺点和改进建议
案例：京东金融
案例：阿里巴巴
六、基于传统信贷、IPC信贷、“信贷工厂”、巴塞尔协议和大数据风控模式融合的展望
互动：融合架构构想

第四讲 信贷的审批决策
1. 信贷审批委员会决策模式
案例：信贷审批委员会决议表
2. “信贷工厂”审批模式
3. 大数据风控自动审批模式
案例：相对完整的自动审批决策系统
案例：大数据风控下的贷款定价

第五讲 信贷的贷后管理
一、信贷的合同签订及贷款发放
1. 信贷放款流程及风险管理
2. 放贷的资金来源模式
二、风险监控预警
1. 风险监控预警流程
2. 贷后监控的主要内容
互动：典型的预警信号
三、信贷的还款阶段
案例：不同的还款支付方式
四、逾期管理和不良资产处理
1. 逾期管理的流程
2. 逾期客户管理
3. 逾期的催收流程

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