“互联网”时代下的金融模式分析与银行应对策略
“互联网”时代下的金融模式分析与银行应对策略详细内容
“互联网”时代下的金融模式分析与银行应对策略
引言:因互联网去中介化的特点,银行有没有可能破产?
狼真的来了!
互联网金融当下的热点分析:
1.存款保险制度
2.利率市场化
3.民营资本开设银行牌照放开
4.外资银行WTO年限到期后大力发展人民币业务。
**讲:模式篇——互联网金融发展发展趋势及模式
一、什么是互联网金融?
(一)互联网金融的历史
(二)对于互联网“去中介化”的思考
(三)互联网金融发展阶段
1.破除销售中介:经销时代——产消时代(消费方式从线下向线上转移)
2.破除信息中介:传话时代——通话时代(媒体垄断话语权到人人自媒体)
3.破除关系中介:直联时代——互联时代(B2C企业主服务导向C2B用户服务主导)
(四)“互联网 ”VS“ 互联网”
(例:小米盒子背后的商业模式)
(例:建设银行如何开展“政府 驾校”的资金归集模式)
(例:浦发银行如何开展“钢铁现货网”的资金归集模式)
二、互联网金融的模式
(一)第三方支付:互联网金融**波浪潮
1.第三方支付现状与历史
2.第三方支付发展瓶颈
3.支付与互联网金融
4.互联网金融带来的创新
(例:阿里巴巴扮猪吃老虎的野心)
(例:支付宝VS微信支付)
(二)P2P:掘金小微金融
1.P2P的定义、特征、分类
2.P2P的市场规模与现状
3.P2P的风险
4.P2P的发展方向
5.P2P网贷纳监视野及未来政策导向
(例:拍拍贷模式分析)
(例:平安陆金所模式分析)
(例:宜信模式分析)
(三)众筹:第三波互联网金融浪潮
1.众筹的概念及分类
2.众筹的故事与兴起
3.众筹的基本模式
4.众筹的困惑与选择
5.众筹平台的创新
(例:娱乐宝模式分析)
(例:兴业银行的投付宝)
(例:房地产众筹模式分析)
(例:水手码头的众筹项目分析)
第二讲:挑战篇——那些“野蛮人”的搅局模式
一、全方位解密余额宝
1.余额宝的诞生内幕
2.余额宝不是吸血鬼
3.货币基金的短板
4.余额宝的困境
二、阿里巴巴:电商帝国的金融野心
1.阿里巴巴缘何可以做金融
2.支付宝担大任
3.阿里小贷迈出的重要一步
4.聚宝盆服务银行:数据产生价值
5.网络银行:互联网的竞争
三、腾讯:微信金融大鳄
1.微信支付快速逼近1亿级别
2.微信金融的特点——从小额切入、与商贸结合得紧密
3.微信的机会
4.腾讯的互联网金融图谱
四、百度:三箭齐发剑指互联网金融
1.三大业务分层聚客户
2.百付宝成金融交易基础
3.流量入口是关键
五、互联网金融全部局
1.3分钟到账的供应链金融
2.京东互联网金融的布局
3.电商基础
六、苏宁:O2O金融
1.成长中的易付宝
2.接力开放平台
3.O2O:线上线下打通
第三讲:对策篇——“金融业 金融”的对策
一、金融被抢夺的业务市场
1.第三方支付——抢储蓄业务
2.余额宝——抢理财业务
3.众安在线——抢保险业务
4.P2P蚂蚁小贷——抢小微贷款业务
5.京东白条——抢信用卡业务
二、金融业的“四化”对策
(一)贷款数据化
1.供应链IT服务获取数据
2.信用分析逻辑
3.行为数据的魅力
4.大数据提升服务质量和工作效率
(例:互联网 小贷:阿里小贷)
(例:互联网 供应链融资:敦煌“E保通”模式)
(例:互联网 个贷:交通银行房贷模式解析)
(二)产品电商化
1.银行做电商:贴近用户
2.银行PK电商的优劣势分析
3.金融产品创新
(例:互联网 理财:阿里巴巴的“招财宝”模式)
(例:互联网 信用卡:日本乐天银行的O2O模式)
(例:互联网 保险:众安在线的奇葩的小险种)
(三)营销O2O化
1.O2O=线上连接 线下体验
(例:微信直销银行模式的做法)
(例:互联网 电子银行:四川农信社电子银行产品体验营销模式)
(例:互联网 代销产品:光大银行2022年冬奥会邮票体验营销模式)
2.社区银行的发展历史和模式
(例:民生银行和嘿客店营销模式)
(四)网点智能化
1.消失的营业大厅
2.打造智能型网点
(例:深圳工商银行智能化网点)
(例:交通银行的“交交”机器人)
三、银行的实战对策
(一)客户对策——银行如何开拓新客户、维护老客户
1.鱼饵营销法(新用户开拓):钓鱼是鱼饵重要还是鱼线重要?
1)鱼饵的构成
2)鱼饵送分法
3)鱼饵营销的步骤
4)如何收集客户数据
2.锁链营销(用户重复购买):客户重复购买
(例:如何**电商让客户重复购买理财产品)
3.服务营销法(用户成为忠实粉丝):服务=帮助 关怀
1)如何提供优质的“帮助”服务
2)如何提供优质的“关怀”服务
3)服务营销的步骤
(例:如何做好银行的私人银行客户服务?)
4.钢丝营销法(客户转介绍):寻找人脉枢纽,以身心灵三个层面进行营销
1)如何开展钢丝营销?
(例:六度人脉关系理论)
2)人性的三种驱动力
3)钢丝的整合营销方法
(二)业务对策——如何用互联网思维开展零售业务
1.如何开展小微企业贷款业务——大数据思维
1)搭建应用场景,提升客户粘性
2)利用会员制,汲取行为数据
3)应用“大数据”,进行贷款审核
4)利用“大数据”的行为数据,对客户进行深度挖掘。
(例:中行、工行的小微企业贷款模式分析)
2.如何开展个贷业务——整合思维
1)找到痛点
2)利益链接
3)引流入台
4)提升效率
(例:我设计的交通银行房贷整合营销模式)
3.如何开展财富管理业务——系统思维
1)互联网财富管理的核心价值观
2)互联网财富管理的客户体系
3)互联网财富管理的产品体系
4)互联网财富管理的客户管理体系
5)互联网财富管理的资产配置模式
6)如何**移动APP进行财富管理业务开拓与推广
(例:移动理财手段模式分析)
(三)员工管理对策——平台思维
1.80、90后员工内心诉求是什么?
2.如何用平台思维管理80、90后员工——真正实现无为而治
(例:如何利用淘宝平台思维管理员工)
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