《商业银行不良贷款清收策略与案例分析》

商业银行不良贷款清收策略与案例分析

课程背景：
目前，随着我国经济下行，商业银行不良贷款节节攀升，如何清收不良贷款，化解历
史包袱，成为了每家银行的重头戏。不良贷款成因复杂，既有内因，也有外因，并存在
着各种各样的特殊性，为此，不良资产的清收化解工作也具有其自身的特殊性，无论其
工作程序还是工作内容都更具灵活性与挑战性。当前，对于不良资产的清收，到底采用
何种手段去化解，才能将风险损失降到最低？本课程将从银行的实际从发，因地制宜，
树立信心，下定决心，瞄准新目标，采取新举措，提出清收不良贷款的新思路、新方法
，切实化解历史包袱，打好清收不良贷款的攻坚战，帮助商业银行早日摆脱困境。

课程收益：
一方面厘清工作思路，针对清收项目拿出具体的有针对性的清收方法，最大程度降低
风险损失；另一方面通过大量的案例分析，举一反三，触类旁通，掌握清收不良贷款的
催收技巧，精准判断借款人的还款意愿与综合实力，成功化解不良贷款。

课程特点：
■ 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
■
以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让
学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
■ 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。

课程时间：2天，6小时/天
授课对象：银行各支行负责人、客户经理、不良贷款清收人员
授课方式：专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼

课程大纲
第一讲：深刻剖析，把脉诊断不良贷款清收难的原因
一、树立信心，全力以赴打好不良贷款攻坚战
二、从银行角度分析不良成因
1．外部因素
1）社会融资结构的影响
2）宏观经济体制的影响
3）社会信用环境的影响
2．内部因素
1）内部管理制度得不到有效执行
2）忽视第一还款来源
3）重贷前轻贷后
4）风险预警迟钝
5）员工存在道德风险
案例分析：
--A银行小微企业贷款被骗案引发的思考
--B银行固定资产贷款发放案引发的思考
--C银行被企业骗取贷款案引发的思考
三、从借款人角度分析逾期成因
1．市场大环境的影响
2．经营能力下降、市场份额减少
3．内部管理不善
4．重大事项变更
5．逃废债情形

第二讲：因地制宜，综合分析，确定不良贷款最佳清收策略
一、启动不良贷款清收，首先应落实的工作
1．进行债权维护
2．全盘清查财产
3．分析企业现状
二、清收不良贷款的一般原则
1．先非诉后诉讼
2．先协商后施压
3．迫不得已才启用诉讼程序
三、结合企业实际情况，确定清收方法
1．直接追偿
2．贷款重组
1）变更担保条件
2）调整还款期限
3）借款企业变更
4）减免贷款利息
5）债务转为资本
3．企业重组
4．债权转让
5．行使代位权
6．行使撤销权
7．依法收贷
四、制定措施，分工明确，责任到人，快速行动

第三讲：重拳出击，想法设法保全资产
一、找出不良贷款的有利因素，找准痛点，对症下药
二、刚柔相济，先礼后兵，论情、论理、层层深入，转变借款人的观念
三、主动出击，禁止拖延，采取强有力措施进行清收
案例分析：
--利用外部有利因素，大力清收案例
--把握借款主体，灵活清收案例
--制定合理的还款计划，分期清收案例
--抓住关键，加强沟通，有效清收案例
--上下联动，主动出击清收案例
--持之以恒催收老贷案例
--以理服人，适时清收案例

第四讲：法律诉讼，依法维权把损失降到最低
一、提取诉讼
二、财产保全
三、申请支付令
四、申请强制执行
五、申请债务人破产

第五讲：不良贷款清收中面临的法律风险
一、证据的收集与提供
二、变更、追加催收对象
三、诉讼时效和权利除斥期间管理
四、不良贷款债务人逃废债情形的法律应对措施
1．低价转让财产
2．债务人或抵押人转让已抵押财产
3．转移执行财产
4．破产逃债
五、不良贷款处理的档案管理
案例分析

第六讲：总结经验教训，防止新增不良贷款
一、如何提高风险预警能力，做到问题早发现、早行动、早化解
二、在什么情况下，应该提早介入清收逾期贷款
三、防止不良贷款产生的秘诀--注重“三贷”环节的精细化管理
四、培养合规风险文化，建立风险管理长效机制

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